Le passage du temps donne l’impression qu’il s’insinue, puis bondit : tout à coup, la conversation en soirée se concentre sur l’immobilier, la façon dont nous allons nous coucher. plus tôt et notre prise de conscience que nous n’avons aucune idée du type de jeans à porter. Pendant des années, les millennials ont été la cible de problèmes financiers. blagues : “Ils dépensent tout leur argent en lattés et en toasts à l’avocat!" et “Pourquoi n’obtiennent-ils pas un emploi au salaire minimum pour payer pour l’université comme je l’ai fait ? » Mais les clichés ont vite vieilli.
Et maintenant, alors que les millennials avancent dans la trentaine et la quarantaine, il y a certaines choses à envisager de changer. Plus particulièrement, nos investissements.
VOTRE PORTEFEUILLE POURRAIT BESOIN DE SE REFROIDIR
Pour ceux qui ont la chance d’investir dès le début, le conseil était assez standard : investissez souvent et investissez dans des actifs agressifs pour profiter de croissance à long terme. Les fonds à date cible (ceux qui rééquilibrent automatiquement votre portefeuille à mesure que vous vieillissez) détenus dans le 401(k)s étaient généralement calibrés pour des investissements à plus haut risque. Peut-être que les plus agressifs d’entre nous ont plongé leurs orteils dans les actions crypto et mèmes à un moment donné. Bref, vous avez tout le temps du monde pour surmonter les hauts et les bas du marché à 24 ans.
Mais maintenant, nous sommes plus matures. Et cette sagesse s’accompagne de nouvelles responsabilités, comme l’ajustement de notre allocation d’actifs. L’allocation d’actifs n’est qu’un une phrase sophistiquée indiquant quel pourcentage de votre portefeuille se trouve dans chaque investissement. Par exemple, le portefeuille d’investissement d’un jeune de 20 ans de 100 $ (pour mathématiques), pourrait être 90 % en actions et 10 % en obligations, ou 90 $et 10 $, respectivement. C’est une bonne règle empirique de déplacer cette allocation vers une position moins risquée, comme 60 % d’actions et 40 % d’obligations, bien que Les pourcentages exacts dépendront de votre situation financière personnelle.
« En général, à mesure que nous vieillissons, nous avons tendance à prendre moins de risques », déclare Aaron Hatch, planificateur financier certifié et fondateur de tissé. Capitale à Redding, en Californie. « Au début de la vingtaine, quand vous n’avez rien à perdre et que vous avez du temps de votre côté, vous pouvez vous permettre à prendre toutes sortes de risques. Cependant, à mesure que nous, les millennials, accumulons des actifs dans nos 401(k) et ailleurs, et que nous nous dirigeons vers la retraite , cela pourrait être utile d’envisager de supprimer un peu de risque en réduisant légèrement l’exposition aux actions ou à d’autres investissements risqués.
CHANGEMENT DE STRATÉGIES
Un moyen simple de déterminer s’il est temps de modifier votre répartition d’actifs consiste à examiner des portefeuilles modèles. Certaines maisons de courtage montreront des exemples. à quoi ressemblent leurs fonds à la date cible pour différents délais jusqu’à la retraite. Vous pouvez considérer ces illustrations et ajuster les vôtres en conséquence.
Par exemple, si vous avez 30 ans et que vous envisagez de prendre votre retraite à 65 ans, vous pouvez consulter des portefeuilles qui montrent ce que à quoi ressemble un fonds à date cible pour ceux qui prendront leur retraite en 2060. Vous pourriez voir une majorité de fonds à base d’actions avec environ 10 % de obligations. Si vous êtes dans la quarantaine, ce portefeuille recommandé peut être plus proche de 15 % en obligations.
Les portefeuilles modèles peuvent être utiles, mais ils ne sont pas parfaits. Peut-être que vous possédez un morceau de crypto ou un bien immobilier. Les investissements doivent être envisagés lors du transfert de vos actifs, et il peut être utile d’obtenir un deuxième avis. Certains conseillers financiers vous rencontrera au besoin pour vérifier votre portefeuille.
« Lorsque vous développez une stratégie de retraits fiscalement efficace et des retraits systématiques de vos comptes, c’est vraiment là que travailler avec un planificateur financier peut économiser vous des milliers de personnes », déclare Marigny de Mauriac, CFP et fondateur de deMAURIAC, une société de planification financière de la Nouvelle-Orléans. « Nous comprenons la fiscalité. implications des retraits et peut vous aider à coordonner les retraits avec les prestations de sécurité sociale et d’autres sources de revenus afin d’optimiser votre retraite.”
CE QUI SE PASSE ACTUELLEMENT IMPORTE À LA RETRAITE
Lorsque vous modifiez votre répartition d’actifs maintenant, il est payant de réfléchir de manière stratégique à votre avenir.
« Les types de comptes qu’une personne possède lorsqu’elle prend sa retraite, ainsi que ses besoins en liquidités, devraient déterminer sa stratégie de retrait à la retraite. Les retraits 401(k) et Rollover IRA sont imposés comme un revenu, il est important de garder les impôts à l’esprit au moment de décider à partir desquels les types de comptes pour obtenir de l’argent pour les frais de subsistance à la retraite », déclare Hatch.
Pensez à la retraite. Lorsque vous vendez vos investissements afin de pouvoir dépenser de l’argent à la retraite, vous devrez probablement payer un capital l’impôt sur les gains sur ces revenus, à moins que vous n’ayez investi dans un compte Roth 401(k) ou IRA et que les impôts aient déjà été payés. Mais si vous savez que vous devrez payer des impôts sur cet argent, cela vaut la peine de calculer ce que vous devrez et de le mettre de côté.
Et selon deMauriac, vous devrez peut-être toujours investir tout au long de votre retraite.
«Puisque vous pourriez vivre jusqu’à 90 ans, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas simplement tout mettre en espèces et mettre un terme à tout cela. ", déclare deMauriac. " La plupart des gens doivent planifier la croissance de leurs comptes pour dépasser l’inflation, même à la retraite.
L’allocation d’actifs, comme beaucoup de tâches du millénaire, n’est peut-être pas glamour, mais elle peut nous aider à payer pour tout cela. des toasts à l’avocat dont nous profiterons à la retraite.
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Cette colonne a été fournie à The Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet.Le contenu est à des fins éducatives et informatives et pas constituent des conseils en investissement. Alana Benson est une rédactrice chez NerdWallet.
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