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Dans un monde où l'IA pourrait remodeler les carrières plus rapidement que jamais, la richesse à long terme sur le marché boursier pourrait être la défense la plus forte dont disposent les Américains ordinaires.
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Le marché du travail d'aujourd'hui évolue rapidement à mesure que l'intelligence artificielle transforme de nombreuses industries. Pour cette raison, se constituer un patrimoine grâce à des investissements à long terme en bourse est plus important que jamais pour la plupart des Américains.
Rapports récents montrent que de plus en plus de personnes atteignent le statut de millionnaires 401(k), soulignant l'importance croissante de la sécurité financière dans l'économie incertaine d'aujourd'hui. Selon Fidelity, il y a maintenant 595 000 personnes avec des comptes 401(k) valant plus d'un million de dollars, le plus grand nombre jamais enregistré. Alight, un fournisseur de prestations, rapporte environ 100 000 comptes au-dessus de ce seuil, deux fois plus qu'en 2022. T. Rowe Price $TROW indique qu'environ 2,6 % de ses participants au régime ont plus d'un million de dollars, soit également le double de l'année précédente.
Ces chiffres font partie d'une tendance plus vaste. UBS estime que le nombre de millionnaires dans le monde a quadruplé depuis 2000, atteignant environ 52 millions d'ici fin 2024. Aux États-Unis, plus de 1 000 nouveaux millionnaires sont ajoutés chaque jour en 2024.
Cette tendance ne se résume pas seulement à des chiffres ; elle a un côté personnel. Une amie m'a récemment raconté qu'elle était devenue millionnaire 401(k), ce qui lui a donné un fort sentiment de sécurité et d'accomplissement. Elle est une mère célibataire dans la quarantaine avec un emploi stable dans la vente, et elle a réussi à posséder une maison et à envoyer ses enfants dans une école privée. Atteindre un million de dollars dans son compte de retraite lui a donné une nouvelle confiance pour envisager des changements comme déménager dans une maison plus petite et passer plus de temps à voyager et à se consacrer au fitness.
Beaucoup de gens ressentent cela. Atteindre un million de dollars dans un 401(k) est plus qu'un simple objectif financier ; cela montre des années d'épargne régulière, d'investissement et les avantages des intérêts composés. Pour beaucoup, cela signifie sécurité et indépendance qui vont au-delà des changements de salaire ou de sécurité d'emploi. Dans un monde avec des récessions, des pandémies, de l'inflation et de l'incertitude politique, atteindre cette étape apporte un sentiment de soulagement unique.
Ce que signifie être millionnaire a changé. Autrefois, un million de dollars signifiait le luxe, mais maintenant cela signifie souvent une situation financière plus moyenne. Beaucoup de ces « millionnaires modérés » mènent encore des vies de classe moyenne, conduisent des voitures d'occasion, paient les soins de santé et font de petites améliorations domiciliaires.
Les gens se sentent plus en sécurité lorsqu'ils atteignent un million de dollars car ils croient que cela les protège des problèmes financiers soudains. Par exemple, une personne de 46 ans avec un million de dollars dans des fonds indiciels pourrait doubler son investissement d'ici la fin de la cinquantaine si le marché rapporte environ 7 % par an, même sans ajouter plus d'argent. Si elle continue à contribuer et obtient des correspondances d'employeurs, ses économies de retraite pourraient atteindre 2,5 à 3 millions de dollars dès le début de la soixantaine.
À ce stade, en utilisant le «taux de retrait sûr», elle pourrait avoir un revenu de retraite annuel de 100 000 à 120 000 dollars, sans inclure la sécurité sociale. Cela permettrait un mode de vie confortable dans de nombreuses régions du pays. Ce genre d'indépendance financière est d'autant plus important aujourd'hui, car la sécurité de l'emploi est moins certaine. À mesure que l'intelligence artificielle modifie davantage d'industries, les salaires stables sont moins fiables. Avoir des économies de retraite solides donne aux gens la tranquillité d'esprit et les protège des hauts et des bas du marché du travail.
Les personnes sans beaucoup d'argent sur le marché boursier font face à un avenir économique plus difficile. La reprise en « k » a divisé les gens en deux groupes : ceux dont les investissements ont grandi avec le marché piloté par l'IA, et ceux qui luttent encore. Beaucoup de gens qui ne sont pas millionnaires 401(k) se sentent anxieux à propos de l'économie. Des entreprises comme Delta, McDonald's $MCD et Walmart $WMT ont mentionné cet écart dans leurs rapports de résultats, montrant la différence entre les personnes financièrement stables et celles qui ne le sont pas.
Les recherches de JPMorgan $JPM montrent que la hausse des valeurs des principales actions d'IA a boosté la richesse des ménages, en particulier pour les hauts revenus qui possèdent la plupart des actions et des fonds communs de placement. Cette richesse supplémentaire les aide à se protéger d'un marché du travail qui semble moins sûr. Dans l'économie actuelle, posséder des actions peut offrir un filet de sécurité plus fiable contre la perte d'emploi que le seul réapprentissage des compétences. Alors que l'IA perturbe les parcours professionnels traditionnels, les revenus tirés des investissements peuvent aider à compenser les hauts et les bas des revenus salariaux. Ce changement est clair dans le secteur technologique, où les licenciements se produisent souvent en même temps que les prix des actions montent en flèche, profitant davantage aux actionnaires qu'aux travailleurs.
Devenir millionnaire 401(k) est maintenant une étape clé vers la sécurité financière, et pas seulement un luxe. À ce stade, la puissance des rendements composés peut aider à surmonter les défis d'une économie incertaine.
Bien que cela ne résolve pas les inégalités systémiques, atteindre ce niveau d'indépendance financière permet aux individus de bénéficier des nouvelles technologies plutôt que d'en être affectés. Alors que l'IA change les emplois plus rapidement que la société ne peut suivre, l'investissement à long terme sur le marché boursier peut être le meilleur moyen pour la plupart des Américains de rester financièrement en sécurité.
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