Le Consumer Financial Protection Bureau a poursuivi JPMorgan Chase (JPM+0.77%), Bank of America (BAC-1.20%), et Wells Fargo (WFC-0.12%) vendredi pour leur gestion de la fraude sur le réseau de paiement peer-to-peer Zelle.
L’agence de régulation a allégué dans son procès, déposé auprès du tribunal de district américain de l’Arizona, que l’incapacité à mettre un terme à la fraude perpétrée via Zelle par certaines des plus grandes banques du pays a entraîné des pertes dues à la fraude de plusieurs millions de dollars pour les clients.
« Les plus grandes banques du pays se sont senties menacées par les applications de paiement concurrentes, elles se sont donc précipitées pour lancer Zelle », a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB, dans un communiqué. « En ne parvenant pas à mettre en place des mesures de protection adéquates, Zelle est devenue une mine d’or pour les fraudeurs, tout en laissant souvent les victimes se débrouiller seules. »
Zelle a été créée en 2017 par Early Warning Services, une société détenue conjointement par sept grandes banques américaines, dont JPMorgan, Wells Fargo et Bank of America, pour être un concurrent de Venmo (Pypl) et CashApp (SQ+2.12%). Early Warning a également été nommé dans le procès.
« Les attaques du CFPB contre Zelle sont juridiquement et factuellement erronées, et le moment choisi pour intenter ce procès semble être motivé par des facteurs politiques sans rapport avec Zelle », a déclaré Jane Khodos, porte-parole de la société, dans un communiqué.
Khodos a déclaré que le procès « enhardira les criminels, coûtera plus cher aux consommateurs en frais, étouffera les petites entreprises et rendra plus difficile la concurrence pour des milliers de banques communautaires et de coopératives de crédit ».
« Dans un dernier effort pour atteindre son objectif politique, le CFPB outrepasse désormais son autorité en rendant les banques responsables des criminels, y compris des arnaqueurs amoureux », a déclaré un porte-parole de JPMorgan dans un communiqué. « C’est une démonstration stupéfiante de la régulation par l’application de la loi, qui contourne le processus réglementaire requis. »
« Lorsqu’un client rencontre un problème, nous travaillons directement avec lui », a déclaré Naomi Patton, porte-parole de Bank of America, dans un communiqué.
Wells Fargo n’a pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires.
Plus de 2 200 banques et coopératives de crédit offrent un accès au réseau Zelle. Au cours du premier semestre 2024, les 143 millions d’utilisateurs inscrits de Zelle envoyé de l’argent 1,7 milliard de fois, ce qui en fait l’une des principales plateformes de paiement du pays.
La plainte allègue qu’il y a eu une « fraude importante » sur le réseau Zelle et que la société n’a pas « pris de mesures suffisantes de prévention de la fraude ». En conséquence, le CFPB allègue que le fait de ne pas avoir mis en place les mesures de protection de base a entraîné des centaines de milliers de plaintes et plus de 290 millions de dollars de pertes dues à la fraude pour les clients de Bank of America, plus de 360 millions de dollars pour les clients de Chase et plus de 220 millions de dollars pour les clients de Wells Fargo.
« Le réseau a été configuré de manière à ce qu’il soit facile pour les acteurs malveillants d’accéder au système », indique la poursuite. « Et une fois que ces acteurs malveillants y ont eu accès, EWS n’a pas réussi à prendre les mesures de base pour les détecter ou les supprimer du réseau. »
Plusieurs banques ont révélé en août que le CFPB enquêtait sur leur gestion des fonds des clients sur Zelle. Le vice-président de la National Consumers League, John Breyault, a qualifié l’ampleur de la fraude sur la plateforme de « inacceptablement élevée » témoignage lors d’une audience en mai. On estime qu’une fraude totale sur Zelle pourrait dépasser 1 milliard de dollars par an d’ici l’année prochaine.
Ces derniers mois, Early Warning a mis l’accent sur ses efforts pour lutter contre la fraude dans le cadre d’un contrôle réglementaire des escroqueries dans son réseau. Malgré la croissance du volume de transactions de Zelle l’année dernière (qui a totalisé 806 milliards de dollars), les rapports d’escroqueries et de fraudes ont diminué de près de 50 %, a déclaré la société. Selon Early Warning, 99,95 % des paiements ont été envoyés sans rapport de fraude.
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