Près de la moitié des Américains ne connaissent pas le TAEG (taux annuel effectif global) actuel de leur carte de crédit, selon un nouveau rapport de LendingClub LC+1.71% rapport sorti mardi.
Dans le même temps, 49,5 % des Américains ne savent pas que le TAEG de leur carte de crédit a augmenté de plus de 5 points de pourcentage lorsque la Réserve fédérale a augmenté ses taux d’intérêt de référence entre mars 2022 et juillet 2023, a constaté la société de services financiers.
Ce manque de sensibilisation sur les coûts associés aux cartes de crédit intervient alors que les taux d’intérêt moyens aux États-Unis se trouvent actuellement à un record de 22,76 % — une augmentation de 500 points de base en seulement deux ans, selon le dernier rapport Données de la Fed.
« Malheureusement, de nombreux consommateurs ne sont pas conscients de ces coûts croissants, et les sociétés de cartes de crédit sont heureuses de maintenir les choses ainsi », a déclaré Mark Elliot, directeur de la clientèle chez LendingClub. « Ce manque de transparence rend encore plus difficile pour les consommateurs de gérer leurs finances et de se désendetter. »
Qu’est-ce que le TAEG ?
En termes simples, le TAEG d’une carte de crédit correspond à son coût d’emprunt.
Plus techniquement, il s’agit du taux d’intérêt annuel que vous payez si vous avez un solde sur votre carte, en plus de tous les autres frais associés à la carte. Cela signifie que plus le TAEG de votre carte est élevé, plus il sera cher d’emprunter — et, inversement, plus il est bas, moins cher.
Quel est le lien avec les taux d’intérêt ?
Parmi les 53 % d’Américains qui ont déclaré à LendingClub qu’ils connaissaient leur TAEG, un tiers des personnes interrogées ne savaient pas que ce taux était directement lié au taux préférentiel.
Les cartes de crédit ont tendance à avoir ce qu’on appelle un « TAEG variable », ce qui signifie que votre taux peut fluctuer au fil du temps. Ces TAEG sont liés à un indice sous-jacent, comme le taux préférentiel fédéral. Si ce taux augmente, le TAEG de votre carte augmente également.
Le taux préférentiel fédéral est actuellement de 8,5 %, niveau où il se situe depuis plus d’un an. En mars 2020, le taux était de fixé à 3,25 %. Ce taux est le taux d’intérêt que les banques utilisent pour établir un taux minimum pour les prêts, y compris les cartes de crédit et les lignes de crédit, et varie en fonction du taux des fonds fédéraux.
Pendant ce temps, le taux des fonds fédéraux a été fixé entre 5,25 % et 5,5 %, son niveau le plus élevé en 23 ans, depuis juillet 2023, après que la banque centrale s’est lancée dans une campagne historique de hausse des taux.
D’autres facteurs entrent également en jeu dans la détermination du TAEG, notamment les taux concurrents, les cotes de crédit, les revenus, l’épargne et d’autres mesures de solvabilité.
Augmentation de la dette liée aux cartes de crédit
L’Américain moyen a 6 329 $ de dettes de carte de crédit, en contre 5 947 $ un an plus tôt que l’année précédente, ce signe que les gens épuisent leurs économies de l’ère pandémique et augmentent leur utilisation des cartes de crédit.
Les soldes des cartes de crédit s’élèvent désormais à 1,14 billion de dollars, selon le dernier rapport de la Banque fédérale de réserve de New York. Rapport sur la dette et le crédit des ménagesCe chiffre a augmenté de 27 milliards de dollars au cours du deuxième trimestre de cette année.
Signes d’affaiblissement du consommateur commencent déjà à remonter à la surface. Bank of America BAC+0.23% Le chef Brian Moynihan a déclaré dans une interview accordée à CBS dimanche que le le taux de dépenses des consommateurs a été réduit de moitié par rapport à la même période l’année dernière, il se situait à environ 3 %.
« Le consommateur a ralenti. Il a de l’argent sur son compte, mais il s’épuise un peu », a-t-il déclaré. « Il a un emploi, il gagne de l’argent, mais… il a vraiment ralenti. »
Des taux d’intérêt élevés et une inflation persistante ont commencé à peser sur les dépenses de consommation. Dans une tentative d’alléger le fardeau des Américains et de réussir un « atterrissage en douceur », la Fed devrait procéder à sa première baisse des taux d’intérêt en septembre.
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