Les grandes banques pourraient même faire face à une récession grave, mais elles perdraient 685 milliards de dollars, selon la Fed.

Les 31 plus grandes banques américaines sont en bonne condition pour faire face même à une récession grave et resteraient bien au-dessus des exigences minimales de capital, selon le Conseil de la Réserve Fédérale trouvé dans son test de stress annuel.

Les résultats, publiés mercredi, montrent que les banques perdraient la somme énorme de 685 milliards de dollars en cas de ralentissement économique, soit des pertes plus importantes qu’un an auparavant. Les frais comprennent 175 milliards de dollars de pertes sur cartes de crédit, 142 milliards de dollars de pertes sur les prêts commerciaux et industriels et près de 80 milliards de dollars de pertes sur les prêts commerciaux et industriels. l’immobilier commercial, a déclaré la Fed.

Michael Barr, vice-président de la Fed pour la supervision, a attribué cela à des bilans plus risqués et à des dépenses plus élevées. Des pertes plus importantes sur les cartes de crédit et les entreprises ainsi que des dépenses plus élevées et des revenus de frais plus faibles pour compenser ces baisses sont les principaux facteurs à l’origine des pertes plus importantes de cette année.

“L’objectif de notre test est d’aider à garantir que les banques disposent de suffisamment de capital pour absorber les pertes dans un scénario très stressant”, a déclaré Barr. » a-t-il déclaré dans un communiqué. « Ce test montre qu’ils le font. »

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Comment fonctionne le test ?La banque centrale établit la position des banques en estimant leurs niveaux de fonds propres (c’est-à-dire le nombre d’actifs dont elles disposent), leurs pertes, leurs revenus et leurs revenus. dépenses, en utilisant les données des banques à la fin de l’année dernière.Les banques sont alors évaluées dans les conditions d’une grave récession mondiale. Cela comprend une chute de 40 % des prix de l’immobilier commercial, un augmentation substantielle de

postes vacants

et une baisse de 36 % des prix de l’immobilier. Dans ce scénario, le taux de chômage grimpe à 10 % et la production économique chute de même montant.

La Fed a commencé à effectuer des tests de résistance dès 2011, au lendemain de la crise financière de 2008. la plus grande faillite bancaire américaine de l’histoireet plusieurs plans de sauvetage coûteux par le gouvernement fédéral, les tests ont été introduits pour garantir que les banques pourraient résister à des chocs similaires à l’avenir. Les banques se démarquent aujourd’hui grâce aux importants coussins de fonds propres qu’elles ont constitués au cours de la dernière décennie. Nombre d’entre elles ont eu du mal à gagner de l’argent. réussir des notes dans les années précédentes.

The Fed began to carry out stress tests back in 2011, in the aftermath of the 2008 financial crisis. After the largest U.S. bank failure in history, and several costly bailouts by the federal government, the tests were introduced to ensure banks could withstand similar shocks in the future. While banks breeze through the assessment today — thanks to significant capital cushions they’ve built up in the past decade — many struggled to earn passing grades in earlier years.