Les emprunteurs prennent du retard dans le remboursement de leurs prêts étudiants à un rythme record - et leurs scores de crédit en subissent les conséquences, selon un nouveau rapport.
Les emprunteurs n'ont pas remboursé leurs prêts étudiants. Maintenant, les défaillances sont à leur plus haut niveau jamais enregistré — et les scores de crédit en souffrent.
Cheng Xin/Getty Images
Les emprunteurs prennent du retard dans le remboursement de leurs prêts étudiants à un rythme record - et leurs scores de crédit en subissent les conséquences, selon un nouveau rapport.
Plus de 10 % des consommateurs avec un prêt étudiant sur leur dossier de crédit n'ont pas effectué de paiement depuis plus de 90 jours, selon un rapport sur les tendances du crédit publié mardi par Fair Isaac Corporation (ou FICO) - une entreprise de notation de crédit utilisée par 90 % des principaux prêteurs américains.
Sur les 21 millions de consommateurs notés dans le rapport de crédit de FICO, 10 % ont des paiements de prêts étudiants fédéraux programmés à partir d'avril. Sur ces 10 % - 3,1 %, soit 6,1 millions de consommateurs, avaient une défaillance de prêt étudiant indiquée sur leur rapport de crédit de février à avril, selon le rapport.
Le taux de défaillances signalé a augmenté de 25 % par rapport au taux d'avril dernier de 7,9 % à un taux de 9,8 % en avril de cette année, a-t-il ajouté.
Ces défaillances ont eu un impact important sur le crédit des emprunteurs. En moyenne, les 6,1 millions de consommateurs avec des défaillances de prêts étudiants ont vu leur score de crédit chuter de 69 points pendant la période indiquée - poussant le score moyen en dessous de 600.
Environ 25 % de ces emprunteurs ont vu leur score de crédit plonger de plus de 100 points.
FICO a ajouté qu'un autre 1,9 million de consommateurs n'ont pas encore eu de défaillance enregistrée sur leur rapport de crédit, mais n'ont effectué aucun paiement depuis octobre dernier - et ont en fait vu leur crédit augmenter de deux points en moyenne. D'autre part, 12,9 millions d'emprunteurs ont effectué au moins un paiement de prêt étudiant depuis octobre. Leur score de crédit a baissé d'un point dans le laps de temps rapporté.
« La raison de l'impact important sur le score est que la récence et la gravité de la défaillance sont des caractéristiques importantes dans la catégorie « Historique de paiement » du Score FICO, qui est la partie la plus importante (~35%) du calcul du score », indique le rapport.
La génération Z a vu la plus grande baisse de score d'une année sur l'autre de tous les groupes depuis 2020 ; 34% de la génération Z détient des prêts étudiants, soit le double du taux de la population totale notée.
Les emprunteurs voient l'impact des paiements de prêts étudiants impayés sur leurs rapports de crédit pour la première fois depuis mars 2020 lorsque la loi CARES a permis aux consommateurs de suspendre les paiements des prêts étudiants fédéraux jusqu'en octobre 2023. Cependant, les défaillances n'ont commencé à apparaître que récemment grâce à la période «de transition» du 1er octobre 2023 au 30 septembre 2024 du Département de l'Éducation des États-Unis qui a repoussé l'ajout des défaillances aux rapports de crédit.
Les délais de paiement des prêts étudiants fédéraux ont commencé à apparaître sur les rapports de crédit en février de cette année parce que les délais de paiement mettent 90 jours à apparaître après être échus, selon le rapport. Sous l'administration Trump, le ministère de l'Éducation a repris les recouvrements de prêts étudiants en mai.
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