Les régulateurs fédéraux ont comblé une faille dans les frais de découvert bancaire qui pourrait permettre aux consommateurs américains d’économiser des milliards de dollars chaque année.
Le Bureau de protection financière des consommateurs a annoncé une règle finale Jeudi, cela limitera le montant des frais de découvert que les grandes banques et les coopératives de crédit peuvent facturer.
« Depuis bien trop longtemps, les plus grandes banques exploitent une faille juridique qui a drainé des milliards de dollars des comptes de dépôt des Américains », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué. « Le CFPB s’attaque à ces frais excessifs et exige des grandes banques qu’elles rendent public le taux d’intérêt qu’elles facturent sur les prêts à découvert. »
En vertu de cette règle, les banques et les coopératives de crédit disposant de plus de 10 milliards de dollars devront choisir entre facturer des frais de découvert de 5 $, proposer un découvert à titre gracieux en facturant des frais qui ne sont pas supérieurs aux coûts ou aux pertes, ou se conformer aux lois de prêt de longue date, comme la divulgation des taux d’intérêt, si elles veulent continuer à facturer des prêts à découvert générateurs de bénéfices.
L’agence a déclaré que cela pourrait permettre aux consommateurs d’économiser jusqu’à 5 milliards de dollars en frais de découvert annuels, soit 225 dollars par foyer qui paie ces frais.
Les frais de découvert sont des frais que les institutions financières prélèvent lorsque les gens retirent plus d’argent de leur compte qu’ils n’en ont. Parfois, les banques imposent des frais et accordent des prêts dont le montant est supérieur au montant du découvert. En 2019, les revenus annuels des frais de découvert des grandes banques et des coopératives de crédit ont été de estimé 12,6 milliards de dollars, selon le CFPB.
Alors que les grandes institutions financières se sont opposées à cette règle, de nombreuses grandes banques, dont Bank of America (BAC+3.33%), Wells Fargo (WFC+6.92%), et JPMorgan Chase (JPM+2.26%) — ont réduit leurs frais de découvert au cours des dernières années en raison d’une surveillance croissante. En moyenne, les banques facturent 35 $ lorsque les clients ont un découvert sur leur compte bancaire.
L’agence affirme que ces frais sont un autre exemple de ce qu’on appelle des frais inutiles, des frais cachés ou trompeurs qui augmentent le coût total d’un produit ou d’un service. L’administration Biden a lancé sa campagne de répression contre les frais de déchets en octobre 2023, lorsqu’elle a proposé une règle visant à interdire les coûts supplémentaires et obliger les entreprises à afficher les prix complets à l’avance.
Le Conseil des conseillers économiques des États-Unis estime que les consommateurs américains dépensent 90 milliards de dollars par an en frais de pacotille, ou plus de 650 $ par ménage et par an. La Maison Blanche affirme que ses initiatives de lutte contre ces frais contribueront à réduire ce coût de plus de 20 milliards de dollars par an.
Ces règles visent particulièrement les compagnies aériennes, qui bénéficient de bénéfices considérables grâce à des frais supplémentaires, notamment pour sélection de siège et bagages enregistrés. D’autres industries ciblées par la guerre contre les frais pourris comprennent cartes de crédit et Conseils financiers.
Bien que le CFPB ait déclaré que la règle finale entrerait en vigueur le 1er octobre 2025, la nouvelle administration Trump s’attend à ce que approche déréglementaire des banques pourrait faire dérailler les efforts visant à imposer de nouvelles restrictions au secteur.
The Consumer Bankers Association, a trade association representing the largest banks in the country, criticized the rule as harmful to consumers and an example of regulatory overreach.
“The CFPB’s rule jeopardizes access to overdraft services when hardworking Americans face unexpected expenses, leaving them with worse alternatives like payday loans and pawnshops,” said CEO Lindsey Johnson in a statement. “The CFPB also disregards the bank-led innovations that have enhanced consumer benefits and delivered significant savings within the overdraft ecosystem over the past decade.”
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