La confiance et la transparence sont au cœur du secteur bancaire et des paiements
Qu’il s’agisse d’ouvrir un compte bancaire, de faire des achats, de collaborer avec des collègues ou de communiquer avec des amis, nos vies se déroulent de plus en plus en ligne. L’économie numérique a ouvert un monde d’opportunités, créant un environnement dans lequel l’ensemble de l’écosystème (personnes, banques et institutions financières, commerçants, entreprises et gouvernements) peut interagir de manière transparente. Cependant, son succès repose sur un principe fondamental : la confiance. Sans elle, l’écosystème vacille.
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La confiance et la transparence définiront l’avenir du secteur bancaire et des paiements, constituant les pierres angulaires d’une économie numérique saine qui fonctionne pour tous. La sauvegarde de ces principes n’est pas facultative : c’est un impératif stratégique.
Les progrès de la numérisation, de la puissance de calcul et de l’IA ont rendu la fraude plus évolutive et plus sophistiquée. Les fraudeurs ont un doctorat et profitent de ce niveau accru d’interconnectivité. La gravité des cyberattaques augmente également, en passe de causer 10,5 billions de dollars de dommages par an d’ici 2025, soit une augmentation de 300 % par rapport aux niveaux de 2015, selon
McKinsey. En tant que Mastercard, nous constatons de nombreuses formes différentes de fraude et de violation de données, notamment :
Ce qui est clair : nous avons atteint un moment décisif dans la valeur de la confiance, alors que les mauvais acteurs prolifèrent et que le rythme de l’innovation transforme notre façon de faire du commerce.
L’IA générative est passée d’un outil de niche pour les ingénieurs à une force économique transformatrice, avec un vaste potentiel pour améliorer le fonctionnement des banques : Plus de la moitié (57 %) des dirigeants bancaires américains l’utilisent déjà pour améliorer la productivité dans des domaines tels que la modélisation prédictive des risques.
En 2025, les institutions financières continueront d’exploiter la puissance de l’IA générative pour personnaliser les services offerts à leurs clients et à leurs employés. Par exemple, elle peut aider à surveiller les fraudes en analysant les interactions avec les clients et peut fournir des conseils financiers personnalisés et des recommandations de produits. Nous pourrions également voir l’IA générative utilisée pour améliorer le processus de prêt des souscripteurs grâce à une prise de décision plus rapide, plus précise et plus efficace.
Quoi qu’il en soit, nous n’avons fait qu’effleurer la surface de ce que l’IA générative peut faire dans le monde des services financiers, et toute exploration doit être fondée sur la confiance. Mastercard s’appuie sur deux décennies d’expertise en IA et a toujours cru que la seule IA est l’IA responsable. Nous l’exploitons pour protéger plus de 143 milliards de dollars. transactions chaque année, empêchant les cybercriminels de voler des milliards de dollars en détectant les activités frauduleuses et en garantissant que les personnes sont ce qu’elles prétendent être. Nous considérons que la protection des données et la confidentialité sont des droits humains fondamentaux, et nous disposons d’un processus de gouvernance de l’IA robuste qui protège contre les abus.
La technologie biométrique transforme les interactions numériques et devient rapidement un puissant outil d’authentification permettant de confirmer l’identité des clients et de sécuriser leurs données grâce à leur visage ou à leur empreinte digitale uniques. Aujourd’hui, des milliards de personnes utilisent la biométrie pour déverrouiller leurs appareils. La biométrie peut réduire les coûts opérationnels des institutions financières en simplifiant les points de contact avec les clients (connexions, modifications de compte, paiements, etc.), supprimant ainsi les frictions et la vulnérabilité des mots de passe et de l’authentification multifacteur. Associée à des innovations telles que banque ouverte, la biométrie peut améliorer et protéger des processus comme l’ouverture d’un compte bancaire en vérifiant l’authenticité de l’utilisateur et de l’appareil tout en réduisant les points de contact manuels, améliorant la confiance et conduisant à une plus fidélité et à un engagement des clients.
En 2025, nous continuerons à observer une augmentation du nombre d’institutions financières qui exploitent les capacités d’authentification biométrique et les intègrent dans leurs applications et plateformes. Cela comprend une augmentation des clés d’accès aux paiements qui utilisent la biométrie sur l’appareil pour valider de manière transparente sur tous les appareils et sur le Web ites, garantissant la tranquillité d’esprit à chaque interaction. D’ici 2030, Mastercard vise à éliminer le besoin de saisie manuelle de cartes et de mots de passe à usage ou statiques en combinant la tokenisation pour protéger les données sensibles, personnelles et de paiement avec l’authentification biométrique pour un paiement sécurisé et transparent.
La tokenisation, qui consiste à sécuriser les informations d’identification de paiement en les remplaçant par des jetons uniques et réutilisables, transforme les paiements numériques : Environ un sur quatre Les transactions Mastercard à l’échelle mondiale sont tokenisées, ce qui augmente de 50 % d’une année sur l’autre. Les tokens ont été conçus pour être universels et interopérables, fonctionnant de manière transparente entre les émetteurs et les commerçants afin d’apporter une sécurité et une confiance renforcées aux échanges de valeur. En 2025, nous continuerons de voir les institutions financières tirer parti de la tokenisation pour améliorer la sécurité, la confidentialité et la confiance, réduisant ainsi le fardeau de la sécurité pesant sur les banques, les prestataires de services de paiement et les commerçants, renforçant ainsi la confiance dans l’économie numérique.
La confiance n’est pas facile à créer et à maintenir, mais il est impératif que les institutions financières s’appuient sur les données, la technologie et les partenariats pour garder une longueur d’avance et protéger chaque interaction en ligne.
