Les paiements peer-to-peer modifient le paysage de la vente au détail, avec des grands noms tels que Starbucks $SBUX et Walmart $WMT adoptant l’option de paiement pratique et flexible. Selon un rapport récent de Intelligence PYMNTS51 % des consommateurs utilisent les paiements P2P aux États-Unis
Avec une demande croissante de portefeuilles numériques, la demande d’applications compatibles P2P telles que PayPal $PYPL (Pypl), Zelle, Cash App (SQ) et Venmo transforme la façon dont les consommateurs effectuent des transactions.
Selon un enquête récente menée par le Motley Fool, plus de 57 % des Américains choisissent d’utiliser des applications numériques pour effectuer des achats et rembourser leurs amis et leurs familles. PayPal est l’application de paiement numérique la plus populaire, avec 85 % des personnes interrogées utilisant l’application, suivie par Cash App, Venmo et Zelle.
Les portefeuilles numériques sont désormais le moyen de paiement qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis, en particulier parmi les jeunes générations. En comparant les générations, les millennials sont plus susceptibles d’utiliser Venmo que la génération Z, tandis que la génération Z préfère Apple $AAPL Pay (AAPL), par rapport aux générations plus anciennes.
Nous avons comparé les applications de paiement P2P les plus populaires pour voir comment elles se comparent.
PayPal
PayPal permet aux utilisateurs de s’envoyer de l’argent via un compte bancaire lié, une carte de débit ou une carte de crédit. L’application permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent vers plus de 160 pays dans n’importe quelle devise - des frais internationaux s’appliquent. Les utilisateurs peuvent transférer de l’argent à d’autres utilisateurs enregistrés en recherchant leur nom, leur adresse e-mail ou leur numéro de téléphone numéro e. L’application permet également d’effectuer des transactions en ligne et est intégrée à de nombreux détaillants en ligne. L’application propose plusieurs méthodes de paiement pour les transferts d’argent, telles qu’une carte de débit, une carte de crédit, un compte bancaire, un solde PayPal et un crédit PayPal, une ligne de crédit individuelle proposée par PayPal.
Cependant, un compte bancaire lié ou un solde PayPal sont les seules options gratuites pour envoyer de l’argent, ce qui peut prendre entre un et trois jours ouvrables, selon la banque. Des frais de transaction de 2,9 % sont appliqués pour l’utilisation d’une carte de crédit, d’une carte de débit ou d’un crédit PayPal pour envoyer de l’argent. Le crédit PayPal comporte des taux d’intérêt comparables à ceux des cartes de crédit. Pour un transfert instantané, PayPal frais des frais de 1,75 % du montant transféré, avec des frais maximum de 25 $.
Application Cash
Créé par Block $SQ Inc. (anciennement connu sous le nom de Square), Application Cash permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent via l’application, un compte bancaire lié, une carte de crédit ou une carte de débit. La carte de débit facultative connue sous le nom de Cash App Card permet également aux utilisateurs de dépenser de l’argent et de recevoir des offres, qui sont des économies appliquées à différents fournisseurs. En décembre 2023, Block a connu une Saut de 20% Utilisateurs actifs mensuels de la carte Cash App. L’application peut être téléchargée sur un smartphone ou une tablette et peut être connectée à l’aide d’une carte de débit, d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire. Les utilisateurs de l’application Cash peuvent également utiliser le compte pour investir dans Bitcoin, qui est le plus grand générateur de revenus pour l’entreprise.
L’application facture un Frais de 3% pour envoyer de l’argent de puis une carte liée. Lors du transfert d’argent de Cash App vers un compte lié, il n’y a pas de frais pour un retrait standard, qui prend généralement 1 à 3 jours ouvrés. Cependant, pour un dépôt instantané, il y a des frais de 0,5 % à 1,75 %.
Venmo
Détenue par PayPal, Venmo permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent via un compte bancaire lié, une carte Venmo ou une carte de crédit. L’application propose une carte de débit gratuite et facultative. La carte de crédit Venmo permet à l’utilisateur de gagner automatiquement 3% de remise en argent dans la catégorie de dépenses la plus importante. Il peut être ajouté aux portefeuilles mobiles tels que Apple Pay et Samsung Pay. Il existe un 1,75% de frais pour la fonction de transfert instantané pour transférer de l’argent d’un compte Venmo vers n’importe quel compte bancaire américain ou un compte de carte de crédit participant en 30 minutes ou moins. L’option de transfert standard est gratuite et prend trois à cinq jours ouvrés. Bien que Venmo ne facture pas l’envoi d’argent à partir d’un compte bancaire lié, d’une carte de débit ou d’un compte Venmo, il facture un Frais de 3% pour envoyer de l’argent à l’aide d’une carte de crédit liée.
Zelle
Détenu par Early Warning Services, qui est co-détenu par sept grandes banques américaines, dont JPMorgan $JPM Chase (JPM), Wells Fargo $WFC (WFC) et Bank of America $BAC (BAC) — Zelle permet aux clients de envoyer de l’argent via la plupart des grandes banques ou via l’application Zelle. L’application gratuite est considérée comme facile à utiliser, avec des connexions sur 2 000 applications bancaires. Il n’y a pas de frais pour envoyer ou recevoir de l’argent, mais Zelle recommande confirmant avec la banque ou la coopérative de crédit. Cependant, l’application ne vous permet pas de connecter une carte de crédit pour payer d’autres personnes et nécessite généralement une téléphone intelligent pour accéder au cas où le service ne serait pas disponible via votre banque. Zelle ne fonctionne également que pour les banques américaines, les utilisateurs ne peuvent donc pas envoyer d’argent à l’étranger.
Apple Cash
Apple Cash permet aux utilisateurs d’Apple d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’aide de l’application Wallet sur leur iPhone, iPad ou Apple Watch. Combiné à une puce Secure Element, le système Apple Pay fonctionne à l’aide de la technologie NFC (Near Field Communication), qui permet la transmission de données sur de courtes distances. Les utilisateurs peuvent lier leur carte de débit à Apple Wallet et transférer de l’argent via Wallet ou même par Messages. La plupart des détaillants proposent désormais Apple Cash au moment du paiement. Bien que convivial pour les utilisateurs d’Apple, il ne peut pas être utilisé sur les appareils Android.