Pendant ce temps, les détaillants comme Amazon et Costco continuent de proposer des cartes de crédit en magasin plus modestes
Dans le cadre d’une démarche stratégique visant à protéger les marges bénéficiaires, au moins 50 grands détaillants américains, dont Macy’s et TJX (TJX), ont augmenté les taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit de magasin avant la décision de la Réserve fédérale anticipé baisse des taux selon a Bankrate enquête qui a analysé les données de 100 des plus grands détaillants du pays.
Les détaillants comptent depuis longtemps sur ces cartes de magasin à taux d’intérêt élevé pour augmenter leurs bénéfices, ce qui profite en fin de compte aux entreprises tout en mettant Les consommateurs désavantagés.
Certains détaillants, tels que Big Lots (GRAND), Petco (TRAME), et Macy’s, facturent des taux pouvant atteindre 35,99 %. En moyenne, les cartes de crédit de détail, qui sont connues pour leurs taux d’intérêt élevés, facturent désormais un taux annuel en pourcentage (TAEG) drastique de 30,45 %. Cela représente une augmentation par rapport aux 28,93 % de l’année dernière et à seulement 24,35 % en 2021. Le TAEG moyen des cartes de crédit générales oscille autour de 20 %, selon le site Web de finances personnelles.
Alors, qu’est-ce qui motive ces fortes hausses ? Les cartes de détail facturent généralement des taux plus élevés car elles sont plus faciles à obtenir que les cartes de crédit traditionnelles, ce qui les rend plus accessibles aux consommateurs dont le score de crédit est loin d’être parfait, selon Bankrate. Bien que ces cartes constituent un pari plus risqué pour les émetteurs, elles présentent également une opportunité de profit lucrative. Les détaillants profitent non seulement des intérêts, mais également des frais et commissions liés aux cartes, ce qui peut créer un flux de revenus important. Macy’s, par exemple, s’appuie tellement sur les cartes de crédit de leur magasin qu’elles représentent près de la moitié des bénéfices d’exploitation de l’entreprise.
Académie Sports + Pleins Air (ASO), Gros lots, Michaels, et Burlington (BURL), qui facturent un TAEG de 35,99 % sur leurs cartes de magasin, sont en tête du peloton en matière de taux d’intérêt élevés. En comparaison, certains détaillants proposent des taux plus compétitifs, avec Amazon $AMZN (AMZN) Carte sécurisée à partir de seulement 10 % TAEG et Costco $COST (COÛT) Carte Visa $V offrant 20,49 %.
Les cartes de crédit de détail peuvent notamment offrir des avantages tels que des remises, des récompenses et un financement spécial sur les achats, en particulier pour les acheteurs fréquents. Cependant, ces avantages sont plus efficaces lorsque la carte est utilisée de manière responsable, note Bankrate. Mais comme les détaillants maintiennent des taux élevés, les consommateurs ayant des soldes impayés sont susceptibles de ressentir la pression. Et l’attrait du crédit facile offert par ces cartes de magasin ne vaut peut-être plus le prix élevé.
Alors que la Fed est sur le point de réduire ses taux, les détaillants pourraient reconsidérer leurs stratégies. Mais pour l’instant, la saison des fêtes s’intensifie, les cartes de crédit de magasin restent une activité importante pour les détaillants – et un dépense coûteuse pour les consommateurs.
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