La 10e plus grande banque des États-Unis a accepté de payer 3 milliards de dollars d’amendes pour ses manquements à la lutte contre le blanchiment d’argent
La Banque Toronto-Dominion $D a été frappée d’amendes totalisant 3,09 milliards de dollars de la part des régulateurs américains et a accepté de limiter sa croissance après avoir plaidé coupable ne parvient pas à freiner la criminalité financière dans ses systèmes.
Au cours de six ans, la deuxième plus grande banque du Canada n’a pas réussi à surveiller 18,3 billions de dollars d’activités de clients aux États-Unis. Dans son accord de plaidoyer, la Banque TD (TD) a admis que cela avait permis à trois réseaux de blanchiment d’argent de transférer plus de 670 millions de dollars via les comptes de la banque.
« En rendant ses services pratiques pour les criminels, elle est devenue une organisation criminelle », a déclaré le procureur général américain Merrick Garland dit dans un point de presse. « Aujourd’hui, TD Bank est devenue la plus grande banque de l’histoire des États-Unis à plaider coupable pour manquements au programme de la loi sur le secret bancaire et la première banque de l’histoire à plaider coupable pour conspiration en vue de commettre un blanchiment d’argent. » Le Wall Street Journal a rendu pour la première annonce de l’accord mercredi.
La banque a accepté de payer un montant record de 1,3 milliard de dollars au réseau de lutte contre les crimes financiers du département du Trésor, ou FinCEN. Le Bureau du contrôleur de la monnaie a émis une ordonnance de cessation et d’abstention et une Amende civile de 450 millions de dollars jeudi à la TD Bank en raison de son programme inadéquat de conformité à la loi sur le secret bancaire (BSA) et à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Et le Conseil de la Réserve fédérale a imposé une Amende de 123,5 millions de dollars.
« La grande majorité des institutions financières se sont associées au FinCEN pour protéger l’intégrité du système financier américain », a déclaré le secrétaire adjoint au Trésor Wally Adeyemo. « La TD Bank a fait le contraire. Du trafic de fentanyl et de stupéfiants au financement du terrorisme et au trafic d’êtres humains, les échecs chroniques de la TD Bank ont fourni un terrain fertile à une multitude d’activités illicites pour pénétrer notre système financier. »
Les activités américaines de TD Bank seront également soumises à un plafond d’actifs de 434 milliards de dollars.
En plus des sanctions pécuniaires, la Fed exigera de la TD Bank qu’elle établisse un nouveau bureau aux États-Unis, chargé de corriger ces lacunes et de délocaliser son programme de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent aux États-Unis. La conformité de la banque aux ordonnances sera supervisée par le Bureau du surintendant des institutions financières du Canada.
La TD Bank jouit d’une présence importante aux États-Unis, avec plus de 1 100 succursales réparties dans tout le pays. Elle est la septième plus grande banque américaine en termes de dépôts et la dixième en termes d’actifs totaux.
Le Loi américaine sur le secret bancaire a été créé en 1970 pour réglementer la manière dont les institutions financières détectent et préviennent le blanchiment d’argent via leurs systèmes, également connu sous le nom Lois anti-blanchiment d’argent, ou AMLEn vertu de la loi, toutes les institutions financières doivent suivre un ensemble de directives appelées KYC (Know Your Customer/Client) : un processus que ces entreprises utilisent pour vérifier l’identité et les risques liés aux clients potentiels.
La TD a également accepté une période de surveillance de trois ans et une période de probation de cinq ans.
« La priorité constante accordée par la TD à la croissance plutôt qu’aux contrôles a permis à ses employés d’enfreindre la loi et de faciliter le blanchiment de centaines de millions de dollars », a déclaré le contrôleur de la monnaie par intérim, Michael Hsu, dans un communiqué. « Les échecs flagrants de la banque en matière de gestion des risques ont attiré des acteurs illicites et sont flagrants et inacceptables. »
En conséquence, des « centaines de millions de dollars de produits illicites » ont été blanchis par l’intermédiaire des activités américaines de la TD Bank.
Les pénalités étaient conformes aux attentes de la TD Bank. La banque a déclaré avoir largement couvert les amendes en utilisant les provisions précédentes de 3,05 milliards de dollars. La TD Bank a révélé pour la première fois une enquête du ministère américain de la Justice sur son programme de lutte contre le blanchiment d’argent l’année dernière.
« Nous avons assumé l’entière responsabilité des échecs de notre programme américain de lutte contre le blanchiment d’argent et nous procédons aux investissements, aux changements et aux améliorations nécessaires pour respecter nos engagements », a déclaré le directeur général de la TD Bank, Bharat Masrani, dans un communiqué. déclaration« Il s’agit d’un chapitre difficile dans l’histoire de notre banque. Ces échecs ont eu lieu alors que j’étais PDG et je présente mes excuses à toutes nos parties prenantes. »
Les actions de la TD Bank ont chuté de 6 % après l’annonce.
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