Si vous êtes en retard dans le paiement de votre voiture, il s’avère que vous n’êtes pas seul.
Les données de Fitch Ratings montrent que le nombre d’emprunteurs automobiles à risque qui ont au moins 60 jours de retard sur leurs prêts a atteint 6,56 %, soit le niveau le plus élevé depuis que l’agence a commencé à collecter des données en 1994.
Les conclusions de Fitch ont été renforcées par des données similaires publiées par la Banque fédérale de réserve de New York.
La Banque fédérale de réserve de New York rapporte que le nombre de prêts automobiles parmi tous les emprunteurs classés comme en souffrance (90 jours ou plus de retard de paiement) a augmenté pour atteindre 3 % au quatrième trimestre, soit le niveau le plus élevé depuis 2010.
« Le niveau de revenu le plus faible a été vraiment touché », a déclaré Mike Girard, directeur principal des titres adossés à des actifs en Amérique du Nord pour Fitch, a déclaré à BloombergIl s’attend à ce que cette tendance se poursuive en raison de l’inflation persistante et des taux d’intérêt élevés.
Les économistes considèrent ces tendances comme faisant partie d’une pression économique plus large sur les ménages.
« Les ménages américains, en particulier ceux à revenus faibles et moyens, subissent un stress financier croissant », a déclaré Dave Gulley, professeur d’économie à l’université Bentley. Cette pression est particulièrement évidente dans les ménages ayant des scores de crédit plus faibles.
« Les prix élevés des voitures neuves et d’occasion, ainsi que les taux de prêts automobiles plus élevés, ont laissé un nombre record de propriétaires de voitures avec des paiements mensuels de plus de 1 000 $ », a déclaré Gulley.
Février rapport sur l’emploi décevant, qui a révélé un ralentissement significatif des embauches, menace d’accroître la pression sur les emprunteurs déjà vulnérables. Selon Gulley, le ralentissement économique augmentera inévitablement les taux de défaut, d’autant que la plupart des Américains ont déjà épuisé l’épargne supplémentaire qu’ils ont accumulée pendant la pandémie.
Les défauts de paiement créent une boucle de rétroaction négative sur le marché. La hausse des taux de défaillance oblige généralement les prêteurs à resserrer leurs normes, en exigeant par exemple des acomptes plus importants, ce qui exerce une pression supplémentaire sur les consommateurs, en particulier dans le segment des prêts à risque. Malgré un certain assouplissement des critères de prêt depuis l’après-crise financière, le marché des prêts à risque reste vulnérable aux ménages américains de plus en plus stressés.
L’augmentation des défauts de paiement met en évidence des faiblesses économiques fondamentales, selon Mariano Torras, professeur d’économie à l’université Adelphi.
« L’économie américaine est en mauvaise santé depuis bien plus longtemps qu’un cycle économique typique », a déclaré Torras. « Les statistiques tant vantées sur le taux de chômage induisent grandement en erreur quant à la détérioration de la qualité de l’emploi et à l’insécurité croissante des masses, ainsi qu’au nombre croissant de personnes quittant la population active. »
Torras a déclaré que ce qui se passe chez les emprunteurs automobiles subprime est le « canari dans la mine de charbon » et que les problèmes liés aux prêts automobiles subprime sont susceptibles de se propager à d’autres secteurs de l’économie.
« La santé de l’économie et du consommateur moyen est fragile depuis un certain temps, avec des dizaines de millions de ménages – principalement dans les États rouges – en situation de précarité ou presque », a déclaré Torras. « Les impayés que nous constatons ne peuvent que devenir plus répandus. Je pourrais facilement voir cela s’étendre aux prêts hypothécaires. »
Ce contenu a été traduit automatiquement à partir du texte original. De légères différences résultant de la traduction automatique peuvent apparaître. Pour la version originale, cliquez ici.