Les frais de retrait aux distributeurs automatiques ont atteint un nouveau record

ATM les frais ont augmenté pour la quatrième année consécutive, atteignant ainsi un nouveau record.

Les frais moyens combinés de retrait au distributeur automatique, qui incluent les frais payés à votre banque et le surcoût appliqué par le propriétaire du distributeur automatique, ont atteint 4,77 $, son 19e niveau record, selon Bankrate (TAUX) étude sorti mercredi.

« Si vous effectuez un retrait à un distributeur automatique hors réseau, attendez-vous à payer encore et encore plus que jamais auparavant », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate, dans un communiqué. « Les frais ont encore augmenté et vous paierez généralement deux frais : un au propriétaire du distributeur automatique et un autre à votre propre banque. »Des frais de guichet automatique sont prélevés sur chaque transaction lorsque vous retirez de l’argent d’un guichet automatique hors réseau. En moyenne, les banques facturent 1,58 $ lorsque vous retirez de l’argent d’un guichet automatique externe. Ce chiffre est resté inchangé par rapport à l’année dernière et reste inférieur de 8 % au pic de 1,72 $ atteint en 2017.Mais les propriétaires de distributeurs automatiques de billets ont continué d’augmenter le montant qu’ils facturent aux titulaires de cartes d’autres institutions financières qui utilisent leurs machines. Dans un autre record, la surtaxe moyenne prélevée par les exploitants de distributeurs automatiques de billets est de 3,19 $, établissant le 23e niveau le plus élevé des 26 années d’enquêtes de Bankrate.

Pour éviter les frais fastidieux, McBride recommande d’effectuer des retraits d’espèces exclusivement aux distributeurs automatiques du réseau ou de demander un remboursement en espèces lors de l’utilisation d’une carte de débit. L’enquête de Bankrate porte sur 10 banques et caisses d’épargne dans 25 principaux marchés américains.

Les distributeurs automatiques de billets ne sont pas les seuls à faire des ravages dans le portefeuille des consommateurs. Les frais de découvert (les frais imposés par les institutions financières lorsqu’une transaction entraîne un compte courant dans le rouge) ont également augmenté de 1,7 % en moyenne par rapport à l’année dernière, pour atteindre 27,08 $. 94 % des comptes facturent encore des frais de découvert.

Dans le cadre de l’administration Biden

répression des frais de pacotille

, le Consumer Financial Protection Bureau a proposé en janvier une règle visant à plafonner les frais de découvert dans certaines des plus grandes institutions financières des États-Unis. L’agence a déclaré que cette mesure permettrait aux consommateurs d’économiser 3,5 milliards de dollars ou plus en frais par an.En attendant, McBride a déclaré que la meilleure façon d’éviter ces frais est de lier un compte courant et un compte d’épargne, afin que tout déficit soit couvert par des fonds personnels plutôt que par ceux de la banque.Les consommateurs constatent un certain soulagement en ce qui concerne les frais de fonds insuffisants (NSF), qui sont facturés lorsqu’un client n’a pas les fonds nécessaires pour couvrir une transaction. Ces frais ont chuté de 11 % par rapport aux 19,94 $ de l’année dernière pour atteindre un nouveau record de 17,72 $, selon Bankrate. Plus d’un tiers des comptes ne facturent même pas de frais de NSF.

In the meantime, McBride said the best way to avoid these fees is to link a checking account and savings account, so any shortfall is covered by personal funds rather than the bank’s.

Consumers are seeing some relief when it comes non-sufficient fund (NSF) fees, which are charged when a customer lacks the funds to cover a transaction. These fell 11% from last year’s $19.94 to a new record low of $17.72, according to Bankrate. More than one-third of accounts don’t even charge an NSF fee.