Un rapport de la Banque de Réserve Fédérale de New York Un rapport publié mardi révèle que la part de la dette nationale des cartes de crédit détenue par les emprunteurs qui ont atteint le maximum de leurs cartes se rapproche d’avant la crise du COVID-19. Et qui plus est, ces emprunteurs au maximum se retrouvent en défaut de paiement à un taux beaucoup plus élevé qu’avant la pandémie.
La Fed de New York a examiné dette des ménages en général et a découvert que les Américains doivent collectivement 17,7 billions de dollars en prêts à la consommation, en prêts étudiants et en hypothèques. ou des prêts en souffrance depuis 90 jours ont grimpé jusqu’à 1,54 % contre 1,08 % à la fin de l’année dernière. que point de données, les délinquances graves avaient grimpé à 6,86% contre 4,57%.
« Au premier trimestre 2024, les taux de transition des cartes de crédit et des prêts automobiles vers de graves défauts de paiement ont continué d’augmenter dans tous les groupes d’âge. a déclaré Joelle Scally, directrice économique régionale au sein de la Division de recherche sur les ménages et les politiques publiques de la Fed de New York, dans un commentaire accompagnant les chiffres. . «Un nombre croissant d’emprunteurs n’ont pas effectué leurs paiements par carte de crédit, révélant une aggravation de la détresse financière de certains ménages.»
Les emprunteurs de la génération Z et du millénaire, ainsi que les emprunteurs à faible revenu, avaient tendance à avoir des taux d’utilisation des cartes de crédit plus élevés. taux, plus les emprunteurs risquaient de se retrouver en défaut de paiement. Parmi ceux dont le solde était au nord de 90 % de leur limite de crédit, près d’un tiers d’entre eux avaient pris du retard dans leurs paiements au cours de l’année écoulée.
« La part des emprunteurs au maximum a augmenté depuis les creux de la pandémie et se rapproche des niveaux d’avant la pandémie, et les taux de transition des impayés de ces emprunteurs au maximum sont maintenant sensiblement plus élevés qu’avant la pandémie, ce qui entraîne des taux de transition plus élevés vers la délinquance des cartes de crédit dans l’ensemble », a déclaré le New York Times. La Fed a souligné. « Pour une amélioration positive de la délinquance des cartes de crédit, nous devrions voir le taux de transition de délinquance parmi les emprunteurs au maximum commencer à diminuer et/ou la part des emprunteurs au maximum à diminuer. Jusqu’à présent, les données ne montrent aucune de ces tendances qui évoluent. la bonne direction.”
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