Vous empruntez de l’argent, vous le remboursez. Si vous ne pouvez pas le rembourser tout de suite, vous pourriez payer de l’argent en plus. Et bien, les Américains paient beaucoup d’argent en plus en ce moment : données du Bureau américain d’analyse économique (BEA). suggère que les consommateurs ont dépensé un montant record de 1,1 billion de dollars en paiements d’intérêts au dernier trimestre.
De plus, dans un changement majeur , presque la moitié de ces dépenses a étépas sur les hypothèques. Les données sur les « paiements d’intérêts personnels », qui incluent toutes les dettes non-hypothécaires, ont été publiées la semaine dernière comme fait partie d’une mise à jour sur le produit intérieur brut des États-Unis.
Ce n’est pas qu’il y ait eu une diminution soudaine des dépenses en intérêts hypothécaires, c’est que les taux plus élevés de la Réserve fédérale frappent de nombreuses personnes. d’autres catégories si difficiles en même temps.
La Fed a augmenté ses taux aux niveaux les plus élevés depuis deux décennies afin de refroidir l’économie et ramener l’inflation dans le droit chemin avec son objectif à long terme de 2 %. La banque centrale américaine a déclaré à maintes reprises son intention de laisser les taux hauts jusqu’à ce que ce arrive , malgré les attentes qu’ils pourraient évoluer plus tôt que que. Son indicateur d’inflation préféré, l’indice des prix des dépenses de consommation personnelle, s’est inscrit à 2,6 % pour février, ce qui suggère qu’il reste encore un peu plus de temps à attendre avant que les taux ne baissent.
Le BEA calcule le chiffre des intérêts hypothécaires en multipliant toute la dette hypothécaire en cours par un taux « effectif » calculé par la Réserve fédérale. Ce taux se situe à seulement 3,8 %, de loin inférieur aux 6,9 % auxquels les acheteurs de maisons neuves sont confrontés en moyenne pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans.
Les taux des cartes de crédit, qui se font sentir beaucoup plus immédiatement dans les portefeuilles, sont passés de moins de 15 % en moyenne en février 2022 à près de 21,5%. Données de la Banque de Réserve Fédérale de New York (pdf) suggère qu’il y a eu une forte augmentation du montant des dettes de cartes de crédit et de prêts automobiles qui se transforment en défauts de paiement. haut de les prêts étudiants reviennent dans le paysage économique.
« La dominance des prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 à 30 ans a joué un rôle important en atténuant l’impact des taux plus élevés sur l’ensemble des ménages. service de la dette », responsable de l’économie régionale américaine à l’agence de notation de crédit Fitch, a écrit dans un commentaire en novembre. « Cependant, la forte augmentation des taux des cartes de crédit et la reprise des remboursements des prêts étudiants conduiront le service de la dette non hypothécaire des ménages à des sommets historiques en 2024. »
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