Les prêteurs de BNPL auront désormais mis en place des pratiques de remboursement, de litige et de facturation.
Le Far West des systèmes d’achat immédiat et de paiement plus tard est en train d’être maîtrisé. Mercredi, le Bureau américain de protection financière des consommateurs (CFPB) a publié un règle interprétative classant les prêteurs à achat immédiat et à payer plus tard (BNPL) comme fournisseurs de cartes de crédit. En conséquence, les prêteurs BNPL devront désormais respecter les mêmes règles qui s’appliquent aux fournisseurs de cartes de crédit traditionnels, a indiqué l’agence.
BNPL permet aux clients de paiements étalés en versements égaux au fil du temps et a tendance à être sans intérêt. Contrairement aux cartes de crédit, cependant, les consommateurs n’ont pas besoin d’un certain pointage de crédit. utiliser BNPL.
Grâce à la nouvelle classification, les clients pourront désormais contester les frais et exiger un remboursement après avoir payé avec BNPL.
«Lorsque les consommateurs passent à la caisse et choisissent d’acheter maintenant, de payer plus tard, ils ne savent pas s’ils obtiendront un remboursement s’ils retournent leur produit. produit ou si le prêteur les aidera s’ils n’ont pas obtenu ce qui a été promis », a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB. qu’un acheteur glisse une carte de crédit ou utilise Acheter maintenant, payer plus tard, il a droit à d’importantes protections des consommateurs en conformément à des lois de de de longue date et les règlements sont déjà en vigueur.
En vertu des règles, les prêteurs de BNPL devront désormais :
🕵️ Enquêter sur les litiges initiés par les clients, suspendre les exigences de paiement pendant l’enquête et émettre des crédits lorsque cela est nécessaire.
💸 Remboursements de crédits aux comptes des consommateurs pour les produits retournés ou les services annulés.
🧾 Fournir aux consommateurs avec des relevés de facturation périodiques.
Le marché du BNPL a explosé ces dernières années. En 2024, la société d’études de marché eMarketer prévoit que 93,3 millions Les consommateurs américains utiliseront ces services de paiement différé. Ils ont été utilisés par 14 % des acheteurs américains pour effectuer un achat en ligne en décembre 2023. , selon une enquête d’eMarketer. Cela est à comparer aux 70 % qui utilisaient des cartes de crédit conventionnelles.
Il s’agit d’un moyen de paiement particulièrement populaire parmi les plus jeunes, avec des consommateurs âgés de 35 ans et moins. 53% de tous les utilisateurs de BNPL, mais seulement 35 % des titulaires de cartes de crédit, selon une étude réalisée par LexisNexisRisk Solutions.
Le CFPB a commencé se pencher sur l’émergence l’industrie en 2021 quand environ 20 000 commerçants ont proposé BNPL à la caisse en octobre de cette année-là, selon le cabinet de conseil Bain & Company. L’agence a constaté que BNPL est généralement utilisé comme un substitut proche. pour les cartes de crédit conventionnelles.
Plus de 13% des achats de BNPL impliquaient un retour ou un litige en 2021, selon un CFPB rapport de marché couvrant cinq sociétés BNPL (Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal $PYPL et Zip). Des clients ont contesté ou retourné 1,8 milliard de dollars de transactions sur les cinq entreprises.
Avant l’annonce du CFPB mercredi, certaines entreprises, dont Klarna et Affirm, avaient déjà réalisé certaines des nouvelles exigences de l’agence, y compris le contentieux résolutions.
“L’annonce du CFPB constitue un pas en avant important dans la réglementation de BNPL, que Klarna réclame activement depuis de nombreuses années”, a déclaré un porte-parole de Klarna. dans un communiqué. « Mais il est déconcertant que le CFPB ait négligé les différences fondamentales entre la BNPL sans intérêt et les cartes de crédit, dont l’ensemble Le modèle commercial est basé sur le piégeage des clients dans un cycle de paiement de taux d’intérêt exorbitants mois après mois.
Un porte-parole d’Affirm a déclaré que le cabinet s’engageait à continuer à collaborer avec le CFPB.
« Nous exhortons les autres entreprises qui proposent des produits acheter maintenant, à payer plus tard à respecter la promesse du secteur d’offrir aux consommateurs une solution plus efficace. une alternative flexible et transparente aux autres options de paiement », a déclaré le porte-parole.
Mise à jour : Cet article a été mis à jour pour inclure les déclarations de Klarna et d’Affrim.
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