Une nouvelle étude révèle quels États sont les meilleurs en matière de budgétisation, d'épargne et d'absence de dette.
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En matière de gestion de l'argent, certains États se distinguent par la manière dont leurs résidents empruntent, épargnent et planifient avec responsabilité.
Une nouvelle étude de Dancing Numbers, une plateforme d'automatisation de données pour QuickBooks, a analysé le comportement financier à travers les États-Unis pour déterminer où les Américains font preuve des habitudes financières les plus disciplinées.
Les chercheurs ont évalué huit indicateurs de santé financière des ménages, y compris les scores de crédit moyens, la dette de crédit par habitant, les réserves de fonds d'urgence, la participation à l'épargne-retraite, les taux de faillite et les ratios dette/revenu.
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Hawaï complète le top dix avec un score de crédit moyen de 732 et l'un des taux de participation à la retraite pour les faibles revenus parmi les plus élevés du groupe, à 27,9 %. Malgré la dette de crédit par habitant la plus élevée parmi les dix premiers, les résidents montrent un engagement envers le bien-être financier à long terme à travers un éventail de points de données.
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Avec un score de crédit moyen solide de 735, les résidents de Washington font preuve de bonnes habitudes d'emprunt. Environ un travailleur à faible revenu sur cinq participe à l'épargne-retraite, et bien que son taux de faillite de 110 pour 100 000 résidents soit plus élevé que celui de la plupart des meilleurs performeurs, le ratio dette/revenu de Washington suggère des obligations ménagères gérables.
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Le score de crédit moyen de 722 de la Pennsylvanie et sa dette par habitant de 3 850 $ la placent fermement dans une catégorie financièrement stable. La législation à venir de l'État sur l'épargne-retraite vise à élargir les opportunités pour les travailleurs. De plus, de faibles taux de faillite et une gestion disciplinée de la dette contribuent à la forte position financière globale de la Pennsylvanie.
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Le Montana se classe septième grâce à un équilibre entre une gestion responsable de la dette et des réserves proactives de fonds de catastrophe. Les résidents maintiennent un score de crédit moyen de 732 et une dette de crédit relativement faible par habitant à 3 710 $. Bien que l'État n'ait pas de programme de retraite formel, près d'un quart des travailleurs à faible revenu participent indépendamment à des plans d'épargne.
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La Virginie-Occidentale est à égalité pour la quatrième place avec l'une des dettes de crédit moyennes les plus faibles du top dix - seulement 3 040 $ par personne - et un score de crédit moyen solide de 702. Le taux de faillite de l'État de 93 pour 100 000 résidents reste modéré, mais le taux de participation à la retraite des bas revenus de 22,4% montre une culture d'épargne croissante.
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Le Dakota du Nord est également à égalité pour la quatrième place avec un score de crédit moyen élevé de 733 et une dette par habitant stable de 3 850 $. Le faible taux de faillite de l'État, soit 71 pour 100 000 habitants, souligne une discipline financière généralisée, même sans programme de retraite géré par l'État.
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La stabilité financière de l'Iowa se reflète dans son score de crédit moyen de 730 et sa faible dette par habitant de 3 170 $ — la plus petite parmi les cinq premiers. Bien que l'État ne dispose pas d'un programme formel d'épargne-retraite, plus d'un quart des travailleurs à faible revenu participent indépendamment à des plans de retraite. Un faible ratio dette/revenu et un taux de faillite modeste soulignent les fortes habitudes d'épargne et de dépenses de l'État.
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Le Minnesota se classe troisième avec le score de crédit moyen le plus élevé de tous à 742 et un solide fonds de préparation aux catastrophes. La mise en œuvre par l'État d'un programme d'épargne-retraite reflète un engagement à élargir l'accès financier.
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Les habitants du Dakota du Sud présentent certaines des meilleures habitudes de gestion financière du pays, avec la dette par habitant la plus faible du top dix à 3 410 $ et un score de crédit moyen impressionnant de 734. Plus d'un sur quatre des travailleurs à faible revenu participent à des plans de retraite. Un faible taux de faillite et un ratio dette/revenu exceptionnel font du Dakota du Sud l'un des États les plus résilients financièrement d'Amérique.
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Le Vermont prend la première place en tant qu'État le plus financièrement intelligent du pays. Avec un score de crédit moyen de 737 et une faible dette de crédit par habitant de 3 640 $, les habitants font preuve de comportements d'emprunt et de remboursement responsables. Le programme d'épargne-retraite actif de l'État soutient près d'un quart des travailleurs à faible revenu, tandis que son taux de faillite remarquablement bas de 42 pour 100 000 habitants souligne une sécurité financière répandue.
