La demande de paiement instantané s'intensifie, selon les fournisseurs. Voici ce qui motive la tendance et comment les entreprises peuvent accélérer les chèques de paie pour les travailleurs.
AndreyPopov via Getty Images
La main-d'œuvre américaine en a apparemment assez d'attendre des chèques de paie bi-hebdomadaires. Au lieu de cela, les travailleurs choisissent des paiements en espèces immédiats de type Uber $UBER pour le travail effectué, avec des services de paiement à la demande et à l'avance en hausse.
Les paiements à la demande sont en augmentation car 72% des professionnels de carrière disent qu'ils éprouvent du stress financier, et 60% des travailleurs américains disent qu'ils accepteraient un emploi si cela signifiait être payé plus rapidement.
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Voici ce qui se passe avec l'émergence des paiements instantanés au travail, et pourquoi cela pourrait signifier que le vénérable jour de paie bimensuel pourrait suivre le chemin du centime.
Les employés opèrent clairement à l'ère numérique, et en ce qui concerne la paie, ils ne sont pas timides pour le faire savoir à leurs patrons.
« La main-d'œuvre d'aujourd'hui s'attend à ce que la paie fonctionne comme Netflix $NFLX ou Uber — instantanée, flexible et à la demande », a déclaré Jen Terrell, cofondatrice et vice-présidente des partenariats avec les employeurs chez Rain, un fournisseur d'accès aux salaires gagnés (EWA) qui sert de grandes marques telles que McDonald's $MCD et Hilton. « Même en 2021, une étude de Ceridian a révélé que 83 % des travailleurs préféraient un accès quotidien à leurs salaires plutôt que d'attendre deux semaines. »
Les fournisseurs disent que la demande n'a fait qu'intensifier, et Terrell a dit qu'elle voit une variété d'industries — y compris la vente au détail de première ligne et les soins de santé — considérer et passer au modèle de paie instantanée. « L'accès aux salaires gagnés devient un enjeu majeur dans le package d'avantages, aux côtés de la santé et de la retraite », a-t-elle noté.
Les professionnels de carrière ne veulent plus attendre pour des choses qu'ils ont déjà gagnées, et les chèques de paie ne font pas exception.
« Nos données montrent que les principales utilisations de l'accès aux salaires gagnés sont les essentiels comme les factures, l'essence, et les courses, pas les dépenses discrétionnaires », a déclaré Terrell. « L'accès à la paie quand elle est le plus nécessaire procure la tranquillité d'esprit, réduit le stress, et permet aux employés de se présenter plus pleinement au travail. C'est autant un outil de bien-être qu'un outil financier. »
Stabilité financièreLe paiement immédiat élimine les écarts de trésorerie qui poussent les travailleurs vers les prêts sur salaire et les frais de découvert. « Les Américains paient plus de 15 milliards de dollars par an en frais de prêts sur salaire et des milliards de plus en découverts », a déclaré Corey Glaze, fondateur et responsable produit en chef chez Cardless Cash à Atlanta. « Lorsque les travailleurs accèdent immédiatement aux salaires gagnés, ils évitent ces coûts prédateurs. »
Réduction du turnoverLes employeurs qui offrent un paiement plus rapide constatent une amélioration de la rétention, surtout dans les secteurs à fort taux de rotation. « Certaines entreprises documentent des réductions du turnover allant jusqu'à 30 % », a noté Glaze. « Lorsque les travailleurs ne s'inquiètent pas du loyer ou des urgences, ils sont plus concentrés. »
Avantage compétitif : Dans les industries confrontées à des pénuries de main-d'œuvre, le paiement instantané devient un facteur de différenciation significatif. « Les travailleurs le considèrent de plus en plus comme un avantage standard, tout comme le dépôt direct est devenu il y a une génération », a ajouté Glaze.
Complexité de mise en œuvreLes systèmes de paie traditionnels n'étaient pas conçus pour un règlement continu, nécessitant un travail d'intégration et de déploiement difficile. « Les petites entreprises, en particulier, peuvent faire face à des coûts plus élevés pour mettre à niveau l'infrastructure », a ajouté Glaze.
Payer les employés plus rapidement peut aussi être un problème épineux pour les entreprises sur le plan financier, surtout si elles utilisent encore des systèmes de paiement hérités ou internes.
Structures tarifaires : Certains prestataires facturent aux travailleurs de 1,99 $ à 4,99 $ par transfert, ce qui peut représenter 5 à 10 % des gains. « Cela recrée le problème du prêt sur salaire. Les meilleures implémentations en font un avantage payé par l'employeur », a ajouté Glaze.
Dépenses impulsives: Lorsque l'argent est immédiatement disponible sur les comptes, certains travailleurs peuvent dépenser avant de couvrir les besoins essentiels. « Cependant, c'est plus un problème d'éducation financière qu'un problème structurel », a déclaré Glaze.
Les employés qui souhaitent orienter leurs employeurs vers des chèques de paie instantanés doivent se concentrer sur la valeur que la technologie offre aux organisations.
« Les entreprises qui offrent l'accès aux salaires gagnés rapportent une augmentation globale de 13 % de la rétention, ainsi que des gains mesurables en engagement », a déclaré Terrell. « En fait, 78 % des employés disent qu'ils recommanderaient leur employeur, 68 % sont moins susceptibles de chercher de nouveaux rôles, et 65 % rapportent un engagement accru au travail lorsque des avantages comme l'accès aux salaires gagnés sont disponibles. Les données des partenariats avec les employeurs que nous avons chez Rain montrent une amélioration de 49 % de la rétention parmi les utilisateurs par rapport aux non-utilisateurs. »
Le chemin le plus fluide vers un paiement plus rapide est d'intégrer un modèle EWA avec les systèmes d'information des ressources humaines (SIRH), le pointage et la paie existants. Les entreprises devront également se concentrer sur l'évitement des révisions, des modifications du dépôt direct des employés et de tout impact sur la liquidité de l'employeur.
« Le fournisseur finance les avances et automatise le remboursement via des API/déductions par fichier plat, préservant la transparence des bulletins de salaire et la fiabilité des jours de paie tout en minimisant les tickets RH », a déclaré Terrell.
Elle a recommandé un déploiement étape par étape une fois que l'employeur est à bord.
« Cela signifie qu'une entreprise doit avoir en pilote un site ou un département, définir des garde-fous (par exemple, accès jusqu'à 50 % des salaires bruts), connecter les systèmes, effectuer un test parallèle sur un cycle complet de paie (y compris les jours fériés) et lancer avec des communications claires aux employés », a déclaré Terrell.
L'IA aide en rationalisant la vérification, la conformité et les décaissements instantanés. « En pratique, les programmes bien gérés offrent une adoption standard de plus de 25 % et une faible charge opérationnelle, rendant le paiement plus rapide à la fois pratique et évolutif », a ajouté Terrell.
Alors que de plus en plus d'employés sont payés plus rapidement, l'appétit pour une paie immédiate ne devrait que se renforcer, disent les experts en gestion des employés.
« Les recherches montrent que 86 pour cent des travailleurs veulent être payés le jour même », a déclaré Tal Clark, PDG d'Instant Financial, une entreprise de services de paiement fintech qui a financé la recherche. « Nous vivons dans un monde à la demande, donc la hausse de la demande pour des paiements instantanés ne devrait pas être surprenante."
Clark compare le pivot aux transactions de consommation à la demande, où l'argent peut être envoyé et reçu instantanément via Venmo ou d'autres portefeuilles mobiles. « Le cycle de paie de deux semaines ne s'aligne pas non plus avec les cycles de facturation ou les paiements de loyer, donc avoir accès à de l'argent plus fréquemment peut en fait faciliter la budgétisation pour certains », a noté Clark. « De plus, l'industrie des paiements s'est modernisée et est devenue beaucoup plus efficace ces dernières années, accélérant encore les modèles de paiement immédiat."
L'intérêt pour les chèques de paie instantanés vient également alors que la dette des ménages américains augmente et les perspectives d'emploi des consommateurs se dégradent. While les données récentes sur la diminution des licenciements peuvent sembler être une bonne nouvelle, le marché du travail américain ralentit toujours et les travailleurs attendent toujours une reprise plus complète.
