10 façons de rembourser les prêts étudiants plus rapidement

Emprunter pour l'université a du sens, mais porter une dette des décennies plus tard n'en a souvent pas. La clé pourrait être une petite stratégie supplémentaire.

Que vous deviez des prêts fédéraux ou privés, le véritable truc est de combiner de petites habitudes (comme automatiser les paiements) avec des actions à grande échelle (comme choisir le bon plan de remboursement).

Selon le Bureau de protection financière des consommateurs, comprendre comment fonctionne votre prêt étudiant et le gérer activement peut souvent faire gagner du temps et de l'argent. Les petites actions s'accumulent avec le temps et peuvent souvent aider à réduire le coût total d'emprunt. Une gestion active peut transformer ce qui semble être une obligation passive en une stratégie financière contrôlée.

Voici 10 stratégies concrètes pour rembourser les prêts étudiants plus rapidement.

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Payer des intérêts même pendant que vous êtes encore à l'école empêche votre solde de croître silencieusement en arrière-plan. Selon le Ministère de l'Éducation des États-Unis, les intérêts continuent de s'accumuler pendant les périodes de report ou de grâce, donc de petits paiements anticipés peuvent faire économiser beaucoup d'argent sur le long terme.

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Automatiser vos paiements élimine les frais de retard et peut vous permettre de bénéficier d'une réduction de taux d'intérêt de 0,25 % sur les prêts fédéraux éligibles, selon Federal Student Aid. Cela ajoute également de la discipline à votre stratégie de remboursement.

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Même de modestes paiements supplémentaires réduisent le capital plus rapidement et peuvent aider à réduire le total des intérêts. Comme Berea College notes, payer seulement 50 $ de plus par mois sur un prêt de 15 000 $ à 4,3 % peut réduire le solde restant d'environ 8 000 $ à 600 $ sur dix ans.

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L'argent inattendu est mieux traité comme une arme contre la dette, et non comme une excuse pour dépenser. Le Département américain de l'éducation suggère de diriger les remboursements d'impôts vers le solde de votre prêt étudiant pour réduire plus rapidement le principal et abaisser les coûts d'intérêts à long terme.

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Toutes les dettes ne sont pas égales. Les prêts à taux d'intérêt le plus élevé doivent passer en premier lors de l'application des paiements supplémentaires, un principe que le Guide du Berea College dit que cela peut être une stratégie efficace pour réduire le coût total.

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Les budgets évoluent. Votre plan de remboursement devrait aussi. Le Bureau de protection financière des consommateurs conseille de revoir votre revenu, la taille de votre famille et le type de prêt chaque année pour confirmer que vous êtes toujours sur le plan le mieux adapté.

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Suspendre les paiements semble facile, mais les intérêts continuent généralement de courir. Le CFPB avertit que recourir trop souvent à la tolérance peut augmenter votre dette par capitalisation, transformant potentiellement un soulagement temporaire en coût permanent.

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Perdre le contact avec votre gestionnaire pourrait signifier manquer des mises à jour critiques ou des opportunités de remboursement. Berea College souligne l'importance de maintenir des informations de contact précises pour ne jamais manquer un changement de conditions ou un avantage.

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Le refinancement peut réduire votre taux et raccourcir votre durée, mais il prive également les prêts fédéraux des options de remboursement basées sur le revenu et de pardon de prêt. Le Guide du Berea College met en garde les emprunteurs de procéder avec prudence ici, et de comprendre tous les aspects de cette option potentielle.

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Pour les emprunteurs fédéraux, le plan standard de 10 ans minimise les intérêts totaux et garantit la ligne d'arrivée la plus rapide. NerdWallet note que bien que des termes plus longs réduisent les paiements mensuels, ils pourraient aussi prolonger votre dette, et votre coût, pendant des années.