Les 5 États avec les meilleurs gestionnaires de budget en Amérique — et les 5 avec les pires

Respecter un budget n'est pas facile. A récent sondage de WalletHub a révélé que près de trois Américains sur quatre ont des difficultés avec les dépenses excessives à cause de l'inflation. Et une personne sur cinq admet qu'elle n'est pas entièrement honnête avec elle-même lorsqu'elle établit un budget.

« Ne pas avoir de budget vous prépare à l'échec financier », a déclaré l'analyste de WalletHub, Chip Lupo. « Si vous ne planifiez pas et ne suivez pas soigneusement combien de votre revenu vous pouvez consacrer à chacune de vos dépenses et à d'autres priorités financières chaque mois, il est facile de laisser les dépenses frivoles devenir incontrôlables et vous empêcher d'économiser de l'argent, d'investir ou même de suivre vos factures. »

Pour voir quels États gèrent le mieux leur argent, WalletHub analysé les 50 États à travers trois catégories principales : dépenses et dettes, crédit et épargne. Dans ces catégories, l'étude a évalué 12 facteurs différents, allant des taux de faillite et de saisie aux scores de crédit moyens, aux niveaux de délinquance et à la part des résidents disposant de fonds pour les jours de pluie.

Les résultats révèlent quels États excellent dans l’équilibre des dépenses et la construction de la résilience financière — et lesquels ont le plus de mal à rester sur la bonne voie. Continuez à lire pour voir le meilleur et le pire.

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La Géorgie se classe près du bas à la 46e place, avec des pressions financières dans plusieurs catégories. L'État a l'un des scores de crédit moyens les plus bas du pays à 682, ainsi qu'un taux de faillite élevé et des économies domestiques limitées. Une grande partie des résidents ne paient que le minimum sur les cartes de crédit, ce qui montre des difficultés à gérer les dettes.

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L'Alabama est au 47e rang au niveau global, avec des ménages confrontés à de fortes tensions financières. L'État a le taux de faillite le plus élevé du pays et se classe mal en matière de santé de crédit, avec un score moyen de 677. Seuls 47,8 % des résidents disposent d'économies pour les jours de pluie, et les taux de délinquance figurent parmi les pires au niveau national. Les dépenses liées au logement et hors logement de l’Alabama consomment également une grande part des revenus, laissant les ménages avec une flexibilité limitée pour gérer les dettes ou les coûts imprévus.

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L'Oklahoma se classe 48e, accablé par une mauvaise santé de crédit et une épargne limitée. Les résidents affichent un score de crédit moyen de seulement 680, avec des taux de délinquance se classant près du bas à l'échelle nationale. Plus de 42 % de la population dépense plus qu'elle ne gagne et près de la moitié déclare ne payer que le minimum sur les cartes de crédit. Pour aggraver les choses : seuls 45 % des ménages disposent de fonds pour les jours de pluie.

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La Louisiane se classe 49e, avec certains des indicateurs financiers les plus faibles du pays. L'État a l'un des scores de crédit moyens les plus bas à 675, des taux de délinquance élevés et des économies limitées pour les jours difficiles, avec seulement 47,4 % des résidents disposant de fonds d'urgence. La Louisiane fait également face à de lourdes charges de logement et une grande partie de la population dépense trop.

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Le Mississippi se classe dernier au 50e rang, luttant sur presque toutes les mesures financières. Il a le score de crédit moyen le plus bas du pays à 670 et la part la plus élevée de résidents dépensant trop et s'appuyant sur les paiements minimums de cartes de crédit. Seuls 42,7 % des ménages déclarent avoir des économies pour les jours difficiles, soit la deuxième plus mauvaise performance au niveau national, et les taux de délinquance figurent parmi les plus élevés.

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Le Minnesota complète le top cinq des meilleurs budgétiseurs, atteignant le score de crédit moyen le plus élevé du pays à 752. Il se classe également premier en termes de part de la population évitant de trop dépenser, les habitants du Minnesota étant les moins susceptibles de dépenser plus qu'ils ne gagnent. L'État maintient des taux de délinquance relativement bas et des pratiques de crédit solides.

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Le Wisconsin se classe quatrième au niveau national, avec un score de crédit moyen particulièrement élevé de 746 — le quatrième meilleur de la nation. L'État a également l'un des taux de saisie les plus bas et un classement solide en matière de délinquance, indiquant que les emprunteurs respectent généralement les paiements. Bien que le Wisconsin soit confronté à des coûts de logement, les résidents font preuve de discipline dans la gestion des dépenses de cartes de crédit et le maintien des niveaux d'utilisation sous contrôle.

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Le Massachusetts occupe la troisième place au classement général, avec des classements remarquables en gestion du crédit et de la dette. Il a le taux de faillite le plus bas du pays et maintient l'un des meilleurs taux d'utilisation du crédit. Les habitants de l'État font également preuve de discipline en évitant les retards de paiement et en maintenant un score de crédit moyen élevé de 742.

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Washington se classe deuxième, combinant une performance de crédit solide avec des dépenses disciplinées. Les habitants ont un score de crédit moyen de 743, se classant cinquième au niveau national, et ont des taux de surdépenses relativement bas par rapport aux revenus. Les résidents de Washington maintiennent également des économies solides pour les jours de pluie, à près de 60% de la population, et montrent un taux de délinquance inférieur à la moyenne pour les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les cartes de crédit.

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Hawaï est classé comme l'État ayant les meilleures compétences en matière de budgétisation dans le pays. Il a les dépenses de logement les plus basses par rapport aux prix médians des maisons et les Hawaïens obtiennent de bons résultats avec le taux le plus élevé de fonds pour les jours de pluie à 64,4%. Bien que l'État soit dans la moyenne pour certaines mesures de la dette, les résidents sont les moins susceptibles du pays de payer uniquement le minimum sur les cartes de crédit et ont un score de crédit moyen de 737.