Les 5 villes américaines où les acheteurs prévoient les plus gros acomptes

Réunir un acompte est devenu l'une des parties les plus difficiles de l'achat d'une maison pour de nombreux Américains. Les locataires qui commencent à calculer les chiffres découvrent souvent que la somme forfaitaire qu'un prêteur attend avant d'accepter un prêt l'emporte sur toute préoccupation concernant le paiement mensuel hypothécaire lui-même. Les acheteurs dans les villes côtières chères sont confrontés à une ascension plus raide que les acheteurs à l'intérieur des terres, car les prix des maisons fixent la base de ce qu'un prêteur attend en espèces à l'avance. L'écart entre les marchés est devenu suffisamment large pour qu'un seul salaire puisse couvrir un acompte dans une région métropolitaine et à peine entamer un autre ailleurs.

Les acheteurs dans la vingtaine prévoient un acompte médian d'environ 41 000 $, le montant le plus faible parmi tous les groupes d'âge de l'analyse. Les acheteurs nés entre 1981 et 1996 prévoient 65 000 $, liant les plus anciens acheteurs de l'échantillon pour la plus grande contribution. Les acheteurs dans la quarantaine et la cinquantaine se situent entre les deux, prévoyant un peu plus de 56 000 $. Dans les plus grandes régions métropolitaines du pays, l'acompte médian prévu s'élève à environ 55 000 $. Les acheteurs dans la vingtaine travaillent avec environ un quart de moins de liquidités que cette médiane globale.

LendingTree a suivi plus de 130 000 demandes d'achat de prêts hypothécaires soumises via sa plateforme dans les 50 plus grandes régions métropolitaines américaines entre janvier 2025 et mai 2026, triant les résultats par âge et emplacement pour voir où les acheteurs prévoient de déposer le plus d'argent. Cinq régions métropolitaines se distinguent pour des acomptes bien supérieurs à la médiane nationale, et quatre d'entre elles se trouvent dans un seul état.

Timo Wielink / Unsplash

San Jose, Californie, se situe en tête du classement. L'acompte médian prévu pour chaque génération d'acheteurs ici atteint 190 000 $. Aucune autre région métropolitaine parmi les 50 couvertes par l'analyse ne s'en approche. Chaque génération d'acheteurs à San Jose prévoit de déposer au moins 115 000 $. Les acheteurs milléniaux dépassent bien ce plancher. Leur contribution médiane prévue de 250 000 $ est le plus grand chiffre enregistré pour toute génération dans l'une des 50 régions métropolitaines étudiées. Seuls les acheteurs milléniaux de San Jose atteignent ce niveau, et leur acompte est presque quatre fois supérieur aux 65 000 $ que les milléniaux prévoient de déposer au niveau national. Les baby-boomers à San Jose prévoient un acompte proche de la médiane globale de la région métropolitaine.

Les acheteurs de la génération Z ici prévoient également de déposer 115 000 $, égalant la médiane des baby-boomers sur le même marché. L'acompte de la génération Z à San Jose est presque trois fois supérieur aux environ 41 000 $ que les acheteurs de la génération Z prévoient au niveau national. San Jose et San Francisco sont les deux seules régions métropolitaines de l'étude où les acheteurs de la génération Z prévoient un acompte égal à 20 % du prix d'achat. Les acheteurs plus jeunes dans presque toutes les autres métropoles à coût élevé prévoient plutôt 10 % ou 15 % du prix d'achat. Les prix des maisons à San Jose rendent un pourcentage de dépôt plus faible beaucoup plus difficile à justifier pour un prêteur. Les acheteurs sans économies à six chiffres sont effectivement exclus de la concurrence ici, quel que soit l'âge ou le niveau de revenu.

L'écart entre San Jose et les régions métropolitaines les moins chères de l'étude met en lumière la disparité. Les acheteurs à San Antonio, Oklahoma City et Memphis, Tennessee, prévoient un acompte médian de seulement 33 750 $, soit moins d'un cinquième du chiffre de San Jose. Matt Schulz, analyste en chef de la finance de consommation chez LendingTree, a déclaré que la taille d'un acompte raconte souvent l'histoire d'un marché immobilier local, et peu de marchés racontent une histoire plus marquante que San Jose. Les acheteurs plus jeunes ne mettent pas nécessairement moins d'argent parce qu'ils le souhaitent, a ajouté Schulz, un point que San Jose illustre directement puisque même ses acheteurs de la génération Z prévoient des contributions à six chiffres que la plupart des acheteurs ailleurs n'approchent jamais.

Fernando Strabuli / Unsplash

LendingTree classe San Francisco deuxième, avec un acompte médian prévu de 170 000 $ pour toutes les générations d'acheteurs. Les acheteurs de la génération Y ici prévoient de verser 195 000 $. Seul le médian de la génération Y de San Jose est plus élevé parmi les 50 métros de l'étude. Les acheteurs de la génération Z à San Francisco prévoient un acompte de 105 000 $. Les générations plus âgées dans la ville prévoient considérablement plus, mais les acheteurs de la génération Z de San Francisco versent tout de même plus du double du médian d'environ 41 000 $ que les acheteurs de la génération Z prévoient à l'échelle nationale.

San Francisco et San Jose sont les deux seules zones métropolitaines de l'étude où les acheteurs de la génération Z prévoient un acompte égal à 20 % du prix d'achat. Les jeunes acheteurs dans presque tous les autres marchés inclus dans l'analyse prévoient plutôt 10 % ou 15 %. Les prix des maisons à San Francisco laissent peu de place aux acheteurs de tout âge pour négocier à la baisse la taille de leur offre initiale.

Le médian global de l'acompte à San Francisco dépasse de plus de 115 000 $ la médiane nationale de 55 000 $. Combler une telle différence avant de soumettre une offre nécessite des années d'économies supplémentaires pour un ménage typique. Les acheteurs qui rivalisent pour des maisons à San Francisco ont tendance à être des salariés établis plutôt que des premiers acheteurs fraîchement sortis de l'école. Seulement deux autres zones métropolitaines dans toute l'étude atteignent 75 000 $ près du médian global de San Francisco, et elles se situent toutes deux plus près du haut du classement que du bas. New York, la plus grande zone métropolitaine du pays par population, prévoit un acompte médian de seulement 95 000 $, environ 75 000 $ de moins que le chiffre de San Francisco malgré la réputation de New York pour le logement coûteux. Seattle est encore plus bas à 93 750 $. La comparaison montre à quel point les coûts de logement de San Francisco se sont éloignés des autres grandes villes américaines, même celles considérées comme chères en elles-mêmes.

Dillon Shook / Unsplash

Los Angeles se classe troisième, avec un acompte médian prévu de 115 000 $ pour toutes les générations d'acheteurs combinées. Le chiffre de Los Angeles correspond au plancher de San Jose pour sa génération de planification la plus basse, même si les chiffres de San Jose pour le haut de gamme sont beaucoup plus élevés. Los Angeles est également l'une des 11 zones métropolitaines de l'étude où l'acompte médian prévu représente 20 % du prix d'achat plutôt qu'une part plus petite. New York et Chicago sont les seules autres zones métropolitaines parmi les trois plus grandes du pays par population qui figurent également dans ce groupe de 20 %. Un acompte de 20 % oblige les acheteurs à mettre de côté une part beaucoup plus importante du prix d'une maison que les parts de 10 % ou 15 % courantes dans les zones métropolitaines plus abordables. Sur une maison au prix de 600 000 $, la différence entre un acompte de 10 % et de 20 % représente 60 000 $ en espèces supplémentaires qu'un acheteur doit réunir avant la clôture.

Les acheteurs de Los Angeles font face à ces calculs en plus de certains des prix de maisons les plus élevés du pays, ce qui explique pourquoi le médian global de l'acompte du métro est si loin au-dessus de la médiane de 55 000 $ dans les 50 villes de l'étude. Rivaliser pour une maison à Los Angeles nécessite de plus en plus soit un revenu élevé, un capital immobilier existant, ou l'aide de la famille, car économiser 115 000 $ à partir de zéro sur un salaire typique prend à de nombreux acheteurs la majeure partie d'une décennie.

Schulz, analyste en chef de la finance de consommation de LendingTree, a noté qu'un plus gros acompte ne signifie pas que l'accession à la propriété est hors de portée, mais cela signifie que de nombreux premiers acheteurs ont moins de marge d'erreur que les générations précédentes. Los Angeles illustre clairement cette marge rétrécie, car un acompte de 115 000 $ laisse peu de marge pour les frais de déménagement, les réparations, et les frais de clôture qui accompagnent tout achat de maison. Les acheteurs qui s'efforcent d'atteindre un acompte de 115 000 $ arrivent souvent avec moins de réserve que les acheteurs dans les zones métropolitaines moins chères qui versent un pourcentage plus petit d'un prix d'achat plus bas.

Clayton Cardinalli / Unsplash

LendingTree classe San Diego au quatrième rang, avec un acompte médian prévu de 101 250 $ pour toutes les générations d'acheteurs. San Diego fait également partie du groupe de 11 régions métropolitaines où l'acompte médian prévu équivaut à 20 % du prix d'achat. Seattle, Miami, Washington et Philadelphie partagent ce même seuil de 20 %, montrant que les pourcentages élevés d'acompte ne se limitent pas aux marchés côtiers les plus chers de Californie. Le classement de San Diego le place juste devant Boston, même si les deux régions métropolitaines atteignent exactement le même chiffre en dollars. La distinction entre la quatrième et la cinquième place dans cette étude se résume à la manière dont les chiffres sous-jacents sont arrondis, et non à un écart significatif de ce que les acheteurs paient réellement.

Les acomptes à San Diego sont constamment élevés pour toutes les générations mesurées, sans l'écart important entre les acheteurs les plus jeunes et les plus âgés observé à San Jose ou San Francisco. Les prix des maisons à San Diego, plutôt que les habitudes de dépenses d'une génération particulière, semblent pousser l'ensemble du marché vers des acomptes plus importants. Un acheteur gagnant un salaire local typique à San Diego a besoin de plusieurs années d'économies dédiées, de l'aide de la famille ou du produit de la vente d'une maison précédente pour atteindre un acompte proche de six chiffres, et le même calcul s'applique que cet acheteur ait 26 ou 56 ans.

La Californie revendique quatre des cinq premières places du classement, et la présence de San Diego sur cette liste souligne à quel point la crise de l'abordabilité de l'État s'étend bien au-delà de San Francisco et Los Angeles. Les régions métropolitaines plus petites de Californie ont bâti leur réputation sur une relative accessibilité par rapport aux plus grandes villes de l'État, mais les chiffres d'acompte de San Diego le rapprochent beaucoup plus des marchés les plus chers de l'État que des moins chers. Les acheteurs envisageant un déménagement à San Diego pour des coûts inférieurs à ceux de San Francisco ou Los Angeles devraient noter que les économies se reflètent davantage dans le prix d'achat total que dans l'acompte lui-même, puisque le pourcentage que les acheteurs sont censés verser reste fixé à 20 % dans les trois villes.

Rackeem Borges / Unsplash

LendingTree place Boston comme la seule région métropolitaine en dehors de la Californie parmi les cinq premières, avec un acompte médian prévu de 101 250 $ pour chaque génération d'acheteurs. Le chiffre de Boston le place bien au-dessus de toute autre région métropolitaine de la côte Est de l'étude, y compris New York, qui prévoit un acompte médian de 95 000 $ malgré sa population plus importante et son profil plus élevé en tant que marché immobilier. Boston est également l'une des 11 régions métropolitaines où l'acompte médian prévu équivaut à 20% du prix d'achat, la plaçant dans le même niveau que San Jose, San Francisco, Los Angeles et San Diego sur cette mesure même si son chiffre global en dollars est inférieur. Les universités, hôpitaux et employeurs technologiques de la ville attirent un flux constant de gros salariés sur le marché immobilier local, ce qui maintient une demande forte même si le stock de logements de la région reste limité par l'âge et la géographie.

Les acheteurs rivalisant à Boston font face à un marché où les acomptes à six chiffres sont devenus la norme plutôt que l'exception. La position de Boston sur cette liste la place plus près de San Diego et Los Angeles que des régions métropolitaines de la côte Est plus abordables, comme Philadelphie, où les acheteurs prévoient un chiffre global plus petit malgré le fait que Philadelphie partage le seuil de 20 % d'acompte de Boston. Quiconque espère acheter à Boston sans un acompte à six chiffres à portée de main est susceptible de trouver ses options limitées à des propriétés plus petites et plus anciennes aux marges du marché. La combinaison de la forte demande et de l'offre restreinte de la région métropolitaine laisse peu de marge de manœuvre aux acheteurs pour négocier une offre d'ouverture plus petite, peu importe combien de décennies ils ont vécu dans la région ou à quel point leur historique de crédit est solide sur le papier.

La présence de Boston sur cette liste aux côtés de quatre régions métropolitaines de Californie montre que les acomptes élevés ne sont pas purement un phénomène de la côte Ouest. Une concentration d'emplois bien rémunérés et une pénurie de nouveaux logements peuvent pousser un marché dans le territoire des six chiffres, peu importe sur quelle côte il se trouve.