De plus en plus d'Américains ont du mal à financer leurs prêts automobiles. Voici quelques conseils utiles pour naviguer sur le marché automobile alors que les prix des voitures neuves dépassent les 50 000 $.
Olga Rolenko/Getty Images
Plus d'Américains prennent du retard sur leurs paiements de voiture que jamais auparavant, les emprunteurs subprime ressentant le plus la douleur de la flambée des prix des véhicules et des taux d'intérêt plus élevés.
La part des emprunteurs subprime ayant au moins 60 jours de retard sur leurs notes automobiles a atteint un record 6,65 % en octobre, le niveau le plus élevé depuis le début du suivi des données au début des années 1990, selon Fitch Ratings.
La crise reflète le fossé d'accessibilité plus profond auquel les consommateurs sont confrontés sur le marché automobile. Le prix moyen d'un véhicule neuf a dépassé 50 000 $ pour la première fois, selon Kelley Blue Book ; et cette tendance devrait s'accélérer à mesure que les prix de détail des véhicules augmentent de 4 % à 8 % d'ici la fin de 2025 avec l'arrivée des modèles 2026 dans les concessions à travers le pays, selon Cox Automotive. Pendant ce temps, les taux d'intérêt des prêts automobiles sont en moyenne de 7,1 % pour un prêt automobile de 60 mois, selon Bankrate.
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Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer les paiements, n'attendez pas que la situation devienne désespérée, a déclaré Sean Tucker, rédacteur en chef de Kelley Blue Book.
« Vous devriez contacter votre prêteur et leur faire savoir que vous avez du mal », a déclaré Tucker. « Ils ont des programmes pour cela, et d'une manière générale, ils vont gagner plus d'argent en vous aidant à effectuer les paiements qu'en saisissant votre voiture et en essayant de la vendre plus tard. »
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Tucker recommande fortement de garder ces deux processus séparés. Avoir des offres de financement en main avant de choisir une voiture neuve ou d'occasion vous donne plus de levier pour négocier avec un concessionnaire. « C’est une bonne idée de travailler avec votre banque ou coopérative de crédit au préalable, et de vous qualifier pour ce à quoi vous pouvez prétendre », a-t-il déclaré. « Maintenant, si le concessionnaire peut faire mieux, tant mieux, mais de cette façon, vous n’êtes pas obligé d’accepter les conditions qu’ils vous imposent. »
Certains constructeurs nationaux disposent d'environ 200 jours de stock, comparé à seulement 30 jours pour les marques importées populaires telles que Toyota $TM, a déclaré Tucker. « Cela signifie qu'ils sont beaucoup plus disposés à négocier le prix avec vous, et ces voitures sont probablement de meilleure qualité que vous ne le pensez si vous n'avez pas fait de shopping automobile depuis une dizaine d'années environ », a-t-il ajouté.
Faites un acompte plus important — de 15 % à 20 % du prix affiché — si possible. Cela réduit la somme que vous devrez emprunter, ce qui peut conduire à de meilleures offres de taux.
En octobre, 27,5 % de tous les prêts automobiles avaient une durée de 72 mois (six ans) ou plus, en hausse de 300 points de base par rapport à l'année précédente, selon l'Indice de disponibilité du crédit de Dealertrack de Cox Automotive. Bien que le paiement mensuel puisse être inférieur avec un prêt à plus long terme, vous paierez considérablement plus d'intérêts plus longtemps.
« Ce n'est pas une bonne idée de rester endetté très longtemps pour une voiture », a déclaré Tucker. « Les gens se concentrent vraiment sur le paiement mensuel. Vous voulez porter plus d'attention au résultat global de l'affaire. »
Si vous avez une voiture que vous prévoyez de vendre avant d'acheter la suivante, essayez de la vendre d'abord en privé. Souvent, vous obtiendrez un prix beaucoup plus élevé que ce qu'un concessionnaire pourrait offrir. L'inconvénient ? Cela demande plus d'efforts et de démarches de votre part.
Si vous choisissez de vendre votre reprise à un concessionnaire, proposez-la à plusieurs, a déclaré Tucker. « Si le concessionnaire avec lequel vous travaillez ne vous propose pas le prix que vous pensez que la reprise vaut, [il vaut] la peine de faire le tour », a-t-il ajouté.
Vous pourriez être tenté de suivre les Jones et d'obtenir un véhicule de luxe, mais être pratique vous profite davantage à long terme. Cherchez des véhicules fiables avec des garanties prolongées ; certaines marques offrent des garanties de 10 ans sur le groupe motopropulseur, a déclaré Tucker. « La voiture plus belle n'ajoute pas autant de qualité à votre vie que la différence d'argent ne le ferait », a-t-il dit.
Les voitures sont généralement considérées comme un actif dépréciant, il est donc souvent plus logique d'acheter une voiture d'occasion — surtout si vous êtes à court d'argent. Mais bien que vous payiez moins pour un véhicule d'occasion, préparez-vous au choc des prix pour ces véhicules également.
Selon Edmunds, le prix de vente moyen des véhicules d'occasion de trois ans a dépassé 31 000 $ au deuxième trimestre de 2025. Ces véhicules prennent également plus de temps à se vendre — 38 jours, soit six jours de plus que la même période un an auparavant. Les concessionnaires ont tendance à réduire les prix sur leur inventaire invendu de 2025 pour laisser place aux modèles 2026, vous donnant la possibilité de faire une meilleure affaire sur un véhicule plus récent.
