Les Américains sont en moins bonne santé financière, ce qui signifie que les points et les miles passent au second plan
Selon la Réserve fédérale, 82 % des adultes américains possèdent au moins une carte de crédit. Mais le paysage des cartes de crédit est devenu de plus en plus complexe.
Dette de carte de crédit est devenue une préoccupation croissante, 51 % des titulaires de cartes ayant une dette renouvelable, selon Dernière enquête de JD Power auprès des consommateurs. Un environnement macroéconomique difficile met à rude épreuve les consommateurs, avec des taux d’intérêt plus élevés et une épargne en diminution qui entraînent des changements dans la façon dont les Américains utilisent les cartes de crédit et ce qu’ils recherchent.
« Les titulaires de cartes sont confrontés à des pressions financières croissantes au quotidien, qui se manifestent sous la forme de niveaux élevés d’endettement sur les cartes de crédit renouvelables, de niveaux de santé financière en baisse et d’une migration loin des cartes à points/miles », a déclaré John Cabell, directeur général du renseignement sur les paiements chez JD Power.
« Il s’agit toutefois d’un marché difficile à parcourir pour les émetteurs de cartes, car même si les scores globaux de satisfaction des clients des cartes de crédit sont largement stables, la base de clients s’est réellement divisée en un sous-ensemble qui se sent comprimé par les pressions économiques et un autre qui ne l’est pas », a-t-il ajouté.
Plus de la moitié des titulaires de cartes sont désormais classés comme « en mauvaise santé financière », selon JD Power. Cela a entraîné une migration loin des cartes basées sur des récompenses : l’utilisation de cartes à points ou à miles par les titulaires de cartes en mauvaise santé financière est tombée à 27 % cette année, contre 31 % en 2023, alors que l’utilisation de cartes de remise en argent et de cartes de valeur a continué d’augmenter.
Depuis 18 ans, JD Power mène son étude de satisfaction des clients vis-à-vis des cartes de crédit aux États-Unis, qui mesure la satisfaction des clients vis-à-vis des cartes de crédit selon sept facteurs : la gestion des comptes ; les avantages ; le service client ; l’ouverture d’un nouveau compte ; l’obtention de récompenses ; l’échange de récompenses ; et les conditions. L’étude comprend les réponses de 38 852 clients titulaires d’une carte de crédit de juin 2023 à juin 2024.
Que vous recherchiez des points de voyage, des remises en argent, des récompenses ou simplement une création de crédit, il existe une carte de crédit pour cela. Cependant, avec une multitude d’options proposées par un grand nombre de banques et d’émetteurs, il peut être difficile de trouver celle qui vous convient. Mais ce n’est pas forcément le cas.
Continuez à lire pour découvrir les cartes de crédit les mieux classées de JD Power.
Pour la deuxième année consécutive, le Carte de récompenses Capital One $COF SavorOne a obtenu le classement de satisfaction client le plus élevé parmi les cartes de crédit à récompenses bancaires sans frais annuels, avec un score de 679. La carte offre aux clients une remise en argent illimitée de 3 % sur les restaurants, les divertissements, certains services de streaming, et dans les épiceries, ainsi que 1 % sur tous les autres achats.
Chase Freedom Flex s’est classé deuxième avec un score de 670, et la carte de crédit Discover $DFS Student Cash Back s’est classée troisième avec 657.
Le Récompenses Premium Elite de Bank of America $BAC La carte s’est classée au premier rang en termes de satisfaction client parmi les cartes de crédit à récompenses bancaires avec frais annuels pour une deuxième année consécutive. Elle a obtenu un score de 692. Ses frais annuels s’élèvent à 550 $ et elle offre aux titulaires de carte deux points illimités pour chaque dollar dépensé en achats de voyages et de restauration, et 1,5 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.
En deuxième place se trouvait la carte American Express $AXP Blue Cash Preferred avec 680 $, et en troisième place se trouvait la carte Chase Sapphire Reserve avec 669 $.
Carte Mastercard $MA Platinum Capital One $COF avait un score de 619, se classant au premier rang en termes de satisfaction client parmi les cartes de crédit bancaires sans récompenses ni frais annuels.
Le Carte Southwest Rapid Rewards Premier from Chase était la carte de crédit co-marquée de compagnie aérienne la meilleure classée, avec un score de 658. La carte est assortie de frais annuels de 99 $, mais offre aux titulaires de carte triple de points sur tous les achats liés à Southwest.
Pour les voyageurs fréquents, la carte Southwest Rapid Rewards Priority de Chase se classe deuxième (649) et la carte Delta SkyMiles Platinum American Express $AXP se classe troisième (627).
Le Carte Apple $AAPL, en partenariat avec Goldman Sachs $GS, s’est classée au premier rang en termes de satisfaction client parmi les cartes de crédit de marque commune sans frais annuels, pour la quatrième année consécutive. Elle a obtenu un score de 654. Apple, qui a lancé la carte pour la première fois en 2019, aurait soumis une proposition à Goldman en novembre dernier pour mettre fin au partenariat avec la carte de crédit.
En deuxième place se trouve la carte Hilton Honors American Express $AXP, avec un score de 644, et en troisième place se trouve la carte Costco $COST Anywhere Visa $V de Citi, avec 634.
