Les Américains ont perdu la somme stupéfiante de 12,5 milliards de dollars à cause du vol d'identité et des fraudes financières connexes en 2024. Comment protéger votre argent et garder vos informations en sécurité.
seksan Mongkhonkhamsao/Getty Images
La lettre que j'ai reçue par la poste est venue à l'improviste d'une banque avec laquelle je n'ai jamais fait affaire. J'ai été informé qu'ils avaient reçu ma demande pour ouvrir une carte de crédit Frontier Airlines, mais qu'ils déclinaient la demande.
Le problème, c'est que je n'avais demandé aucune carte de crédit (je ne prends jamais Frontier non plus). Place à ma panique intérieure.
Après avoir appelé la banque et vérifié mes rapports de crédit, j'ai découvert la vérité : un fraudeur, probablement avec mon numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles à la suite d'une violation de données, avait essayé d'ouvrir non pas une mais cartes de crédit aériennes différentes à mon nom. J'ai rapidement gelé mon crédit auprès des trois bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Cela empêche quiconque d'ouvrir de nouveaux comptes de carte de crédit ou de contracter des prêts à mon nom. J'ai également changé tous les mots de passe de mes comptes et m'assuré qu'il n'y avait pas de transactions non autorisées sur aucun de mes comptes financiers.
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Catastrophe financière évitée.
Mais pour des millions d'Américains qui sont victimes de vol d'identité chaque année, le résultat n'est pas si rose.
En 2024, les consommateurs américains ont perdu plus de 12,5 milliards de dollars à cause de la fraude, soit une augmentation de 25 % par rapport à l'année précédente, selon les données de la Federal Trade Commission. De plus, il y a eu plus de 1,1 million de rapports de vol d'identité adressés à la FTC.
Les experts disent que ces chiffres sont probablement beaucoup plus élevés, car de nombreuses personnes victimes de vol d'identité ne se manifestent jamais pour le signaler.
Le vol d'identité se produit lorsqu'un criminel vole vos informations personnelles ou financières et les utilise pour commettre des crimes financiers en votre nom.
Les deux types de fraudes financières liées au vol d'identité les plus courants concernent la fraude de nouveaux comptes et l'accès non autorisé à un compte, a déclaré Blythe Figurelle, vice-présidente de l'éducation sur la fraude des membres, de l'expérience et de la défense auprès de la USAA Federal Savings Bank.
Avec la fraude sur les nouveaux comptes, les criminels utilisent des informations d'identité volées pour ouvrir de nouvelles cartes de crédit, prêts ou comptes de dépôt. Souvent, les victimes ne découvrent la fraude qu'en vérifiant leurs rapports de crédit et trouvent des enquêtes ou des comptes qu'elles ne reconnaissent pas. De plus, si vous recevez un avis de refus de prêt ou d'actions de recouvrement, il y a de fortes chances que ce soit une fraude sur un nouveau compte, a déclaré Figurelle.
Pour l'accès non autorisé aux comptes, les fraudeurs utilisent vos identifiants — noms d'utilisateur de compte, mots de passe ou codes d'authentification — pour accéder aux comptes bancaires ou de cartes de crédit existants. À partir de là, les criminels ont une ligne directe vers votre argent pour effectuer des retraits ou des transferts non autorisés, a-t-elle ajouté.
« Le vol d'identité affecte les consommateurs de tous âges et de toutes les démographies — personne n'est à l'abri », a déclaré Figurelle.
Il n'y a pas de moyen infaillible d'éviter de devenir victime du vol d'identité, mais être proactif et prendre certaines mesures préventives peut aider à réduire vos chances, a déclaré Danny Karon, un avocat chevronné et fondateur de « Votre avocat adorable », une entreprise de bien-être juridique. Voici quelques étapes qu'il recommande.
Utilisez des mots de passe complexes et alphanumériques, et changez votre mot de passe choisi si un site indique qu'il est faible. De plus, ne réutilisez pas le même mot de passe sur plusieurs sites, sinon, si des voleurs le craquent, ils auront accès à vos comptes. Ne choisissez pas de questions de sécurité évidentes (le nom de jeune fille de votre mère, où vous avez grandi, etc.); ces détails sont souvent faciles à découvrir ou à deviner.
Activer le 2FA sur les comptes financiers peut sembler être une étape supplémentaire agaçante, mais cela en vaut la peine, a dit Karon. Cela peut être la seule ligne de défense qui empêche les fraudeurs d'accéder à vos comptes financiers.
Lorsque les sites ou les navigateurs vous invitent à enregistrer votre mot de passe, ne le faites pas. La saisie automatique des mots de passe peut faciliter la tâche des escrocs si votre appareil ou compte est compromis. Envisagez plutôt de payer pour un générateur de mots de passe sécurisé et un service de stockage.
Garder vos logiciels de sécurité et vos vérifications à jour lorsque cela est demandé est essentiel. Pourquoi ? Ces mises à jour corrigent souvent des failles de sécurité que les escrocs adorent exploiter.
Évitez de divulguer des informations personnelles ou financières si quelqu'un vous les demande par e-mail, SMS, appels téléphoniques ou réseaux sociaux. Vérifiez le domaine de l'e-mail de l'expéditeur; les messages d'arnaque ont souvent une adresse non officielle ou une faute de frappe mineure qui trompe leurs victimes. Vérifiez toujours les demandes en visitant le site officiel de l'entreprise et en les contactant depuis là-bas.
Si vous ne prévoyez pas de demander un prêt ou une carte de crédit de sitôt, geler votre crédit auprès des trois bureaux : Equifax, Experian et TransUnion (comme je l'ai fait). Le faire de manière proactive avant que des fraudeurs potentiels ne frappent offre une couche de protection supplémentaire. De plus, vous pouvez toujours dégeler temporairement ou débloquer votre crédit si nécessaire, a noté Karon.
« Cela empêche les gens d'ouvrir des comptes à votre nom et d'accumuler des achats sur ces comptes qui ne sont même pas les vôtres », a déclaré Karon.
Si vous êtes victime d'un vol d'identité, ne perdez pas de temps, a déclaré Figurelle. « Un signalement précoce peut réduire considérablement l'impact financier et faciliter la récupération », a-t-elle souligné.
Prenez ces mesures immédiates si vous soupçonnez un vol d'identité :
