Ces villes américaines ont la plus grande concentration d'acheteurs de maison de la génération Z.

Un primo-acquéreur louait auparavant pendant ses vingt ans, économisait pendant quelques années, puis achetait une fois que le revenu rattrapait les prix des maisons. Ce calendrier s'est allongé plus tard à l'âge adulte pour la nouvelle génération d'acheteurs. Les taux hypothécaires avoisinant les sept pour cent, les prix des maisons d'entrée de gamme dépassant la croissance des salaires pendant la majeure partie de la dernière décennie, et la dette étudiante retardant l'épargne, tout cela a poussé l'acheteur typique pour la première fois plus loin dans la trentaine. Les jeunes adultes trouvent toujours leur chemin vers les demandes de prêt hypothécaire, mais pas uniformément à travers la carte. Dans certaines villes, la plus jeune génération d'acheteurs représente environ une demande de prêt hypothécaire sur quatre. Dans d'autres, c'est plus proche d'une sur dix.

Un paiement hypothécaire évolue avec le prix de la maison, et les prix des maisons varient énormément d'une ville à l'autre, donc le revenu et le crédit nécessaires pour se qualifier varient tout autant. Les jeunes acheteurs ont aussi tendance à avoir des coussins financiers plus minces que les générations qui les précèdent. À l'échelle nationale, les acheteurs nés après 1996 mettent en moyenne 44 966 $ et empruntent environ 274 794 $, des dizaines de milliers de dollars de moins que ce que les acheteurs dans la trentaine et la quarantaine mettent généralement et empruntent. Les Américains plus âgés qui ont verrouillé des taux hypothécaires bas il y a des années ont également été réticents à vendre et à prendre un nouveau prêt aux taux plus élevés d'aujourd'hui, laissant plus de place dans certains marchés pour que les acheteurs pour la première fois interviennent. Là où les coûts du logement restent modestes et les revenus locaux suivent le rythme, cette ouverture se remplit plus rapidement.

LendingTree a analysé les demandes d'achat de prêt hypothécaire soumises via sa plateforme en 2025, isolant la part provenant des adultes âgés de 18 à 28 ans, et a trié les 50 plus grandes villes du pays par la taille de cette part. Les données décomposent le score de crédit moyen, l'acompte et le montant du prêt pour ces acheteurs dans chaque ville, ainsi que l'évolution de leur présence depuis 2024. L'abordabilité, pas l'ambition, décide où la prochaine génération de propriétaires commence.

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Minneapolis, au Minnesota, a la plus grande concentration d'acheteurs de la génération Z de toutes les villes suivies par LendingTree. Les adultes âgés de 18 à 28 ans représentaient 26,4 % des demandes d'achat de prêt hypothécaire soumises là-bas en 2025, contre 23,6 % un an plus tôt. Matt Schulz, analyste en chef des finances personnelles chez LendingTree, cite le revenu comme le principal facteur de cette part. Minneapolis combine des coûts de logement relativement abordables avec certains des salaires les plus élevés parmi les villes où les jeunes acheteurs sont les plus actifs, une combinaison qui élargit le nombre de personnes pouvant se qualifier de manière réaliste pour un prêt hypothécaire. Les acheteurs de la génération Z à Minneapolis ont également un score de crédit moyen de 690, bien au-dessus de la moyenne nationale de la génération Z de 674. Schulz note que les résidents du Minnesota ont généralement des profils de crédit plus solides, ce qui facilite la clôture d'un prêt pour les jeunes acheteurs là-bas plutôt que de simplement se qualifier sur le papier.

Les acheteurs de la génération Z à Minneapolis déposent en moyenne 46 849 $ et contractent des prêts d'une moyenne de 288 483 $, tous deux au-dessus des chiffres nationaux de la génération Z de 44 966 $ et 274 794 $ malgré l'accessibilité relative de la ville. Les acheteurs là-bas ne s'étendent pas aux soldes de prêt observés dans les villes côtières plus chères, mais ils apportent plus d'argent sur la table que la plupart de leurs pairs ailleurs. Minneapolis a ajouté 2,7 points de pourcentage de part de la génération Z entre 2024 et 2025, une augmentation de 11,5 %, alors que les propriétaires plus âgés gardent des hypothèques verrouillées à des taux plus bas et laissent plus d'inventaire disponible à une génération qui commence juste à accumuler des capitaux.

Les gains de Minneapolis reflètent également ce qui se passe au niveau national, mais à une plus grande échelle. La part globale des demandes de prêt hypothécaire de la génération Z est passée de 18,1 % à 19,9 % entre 2024 et 2025, une tendance que Schulz lie en partie au fait que les propriétaires plus âgés restent en place plutôt que d'échanger un taux hypothécaire bas pour un plus élevé. Minneapolis a surfé sur cette vague plus loin que la plupart des villes, et les avantages de crédit et de revenu que ses jeunes acheteurs possèdent suggèrent que la ville a encore de la place pour grimper même si la concurrence pour les maisons d'entrée de gamme s'intensifie ailleurs. Par rapport à l'acompte moyen des milléniaux de 72 412 $ à l'échelle nationale, les acheteurs de la génération Z à Minneapolis mettent encore beaucoup moins, un rappel de combien de terrain la génération a encore à rattraper même dans sa ville la plus forte.

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Peu de villes se sont ouvertes aux jeunes acheteurs aussi rapidement que Birmingham, Ala. La part de la génération Z dans les demandes d'achat de prêts hypothécaires y est passée de 19,6 % en 2024 à 25,7 % en 2025, un gain de 6,1 points de pourcentage et la deuxième plus grande part parmi les villes analysées par LendingTree. Seules quelques villes ont connu une augmentation plus rapide en pourcentage de cette part, augmentant de 30,9 % d'une année sur l'autre. Les prix des maisons à Birmingham restent bien en dessous de la médiane nationale, ce qui maintient les calculs d'un premier achat à portée de main pour les acheteurs qui sont encore au début de leur carrière.

Les acheteurs de la génération Z à Birmingham ont un score de crédit moyen de 667, le plus bas de toutes les villes parmi les marchés à la croissance la plus rapide pour cette génération et en dessous de la moyenne nationale de la génération Z de 674, ce qui indique le compromis derrière cette accessibilité. Matt Schulz, analyste principal en finance de consommation chez LendingTree, décrit Birmingham comme abordable mais à un niveau de revenu inférieur à celui des villes comme Minneapolis, ce qui aide à expliquer à la fois la montée en puissance de l'activité de la génération Z et le profil de crédit plus faible derrière cela. Les acheteurs y déposent en moyenne 37 932 $ et empruntent 223 750 $, tous deux bien en dessous des chiffres nationaux de la génération Z de 44 966 $ et 274 794 $, puisque cette même accessibilité façonne l'achat lui-même et pas seulement qui peut en bénéficier. Un jeune acheteur écarté du marché d'entrée de gamme d'une ville côtière peut encore trouver sa place à Birmingham, même sans le dossier de crédit le plus solide ou le plus grand compte épargne.

La trajectoire de Birmingham se démarque également du cadre national. La part globale des demandes de prêts hypothécaires de la génération Z est passée de 18,1 % à 19,9 % au niveau national entre 2024 et 2025, une augmentation de moins de deux points de pourcentage. Le bond de 6,1 points de Birmingham dépasse de loin ce rythme, faisant d'elle l'une des villes à la croissance la plus rapide de toute l'analyse, même si ses acheteurs ont certains des profils de crédit les plus faibles parmi les villes où les jeunes acheteurs sont les plus actifs. Une croissance rapide associée à un score de crédit inférieur à la moyenne indique que l'accessibilité, plutôt que la force des acheteurs, est le véritable moteur à Birmingham. Les chiffres inférieurs à la moyenne concernant les acomptes et les prêts de la ville appuient cette lecture, montrant que les acheteurs s'étendent moins financièrement même si leur nombre augmente.

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Indianapolis, Ind., complète le haut de la liste des villes où la génération Z achète en plus grand nombre. La génération représentait 24,6 % des demandes d'achat de prêts hypothécaires là-bas en 2025, contre 22,6 % l'année précédente, un gain de 8,7 %. Matt Schulz, analyste principal en finance de consommation chez LendingTree, classe Indianapolis entre Minneapolis et Birmingham en termes de revenus. Les jeunes acheteurs y sont moins à l'aise que leurs homologues de Minneapolis, mais ils gagnent plus que les acheteurs de Birmingham, ce qui place la ville au milieu des trois en termes de revenus.

Cette position intermédiaire se reflète dans le reste des chiffres. Les acheteurs de la génération Z à Indianapolis ont un score de crédit moyen de 679, cinq points au-dessus de la moyenne nationale de la génération Z de 674 et confortablement en avance sur les acheteurs de Birmingham. Les acomptes moyens sont de 37 371 $, et les montants moyens des prêts sont de 237 966 $, deux chiffres qui se situent en dessous des moyennes nationales de la génération Z de 44 966 $ et 274 794 $, mais qui reflètent les prix des maisons inférieurs à la moyenne de la ville plutôt que toute contrainte sur l'accessibilité. La croissance démographique constante dans la ville et une économie locale diversifiée ancrée dans les soins de santé, la logistique et la fabrication ont maintenu l'inventaire d'entrée de gamme disponible même si les acheteurs à l'échelle nationale rivalisent pour une réserve décroissante de maisons de démarrage. Les jeunes professionnels qui s'installent dans leurs premières années de travail à temps plein y trouvent de réelles opportunités d'emploi associées à un marché immobilier qui ne les a pas écartés avant qu'ils n'aient eu la chance d'économiser.

La croissance d'Indianapolis semble également modeste par rapport aux villes à la croissance la plus rapide de cette liste, même si les chiffres sous-jacents sont solides. La part nationale de la génération Z est passée de 18,1 % à 19,9 % entre 2024 et 2025, et le propre gain d'Indianapolis de deux points de pourcentage se situe proche de ce rythme national plutôt que bien au-delà. Ce qui distingue la ville, c'est la combinaison constante d'un crédit supérieur à la moyenne et de prix immobiliers inférieurs à la moyenne, et non une augmentation soudaine, ce qui a maintenu un flux de nouveaux acheteurs chaque année sans les fluctuations marquées observées dans les villes du Sud à croissance plus rapide.

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La présence de la génération Z à Kansas City, dans le Missouri, a augmenté discrètement mais constamment. La part des demandes de prêts hypothécaires de la génération est passée de 22,2 % en 2024 à 24,5 % en 2025, un gain de 2,3 points de pourcentage et une augmentation de 10,4 % d'une année sur l'autre, plaçant la ville en quatrième position parmi les 50 villes analysées par LendingTree. Le parc immobilier de Kansas City est principalement composé de maisons individuelles à prix modérés, et son coût de la vie est bien inférieur à celui des villes côtières, ce qui permet aux acheteurs qui ne sont que depuis quelques années dans leur carrière de réaliser leur premier achat.

Les acheteurs de la génération Z à Kansas City ont un score de crédit moyen de 677, légèrement au-dessus de la moyenne nationale de la génération Z de 674, car leur profil financier soutient cette même histoire d'accessibilité. Ils versent en moyenne 38 459 $ et empruntent en moyenne 247 056 $, tous deux bien en dessous des chiffres nationaux de la génération Z de 44 966 $ et 274 794 $, preuve que les acheteurs ici ne se surmènent pas pour concurrencer les maisons. L'économie diversifiée de Kansas City, fondée sur la logistique, l'agroalimentaire et une scène technologique et de startups en pleine croissance, a maintenu une croissance de l'emploi stable sans l'appréciation des prix galopante qui a exclu les jeunes acheteurs dans les villes en croissance rapide de la Sun Belt. Cet équilibre entre opportunité et accessibilité est exactement la combinaison qui a permis à la part de la génération Z de Kansas City de grimper chaque année sans la volatilité observée dans certaines villes côtières.

La montée de Kansas City s'aligne également étroitement avec la tendance nationale plutôt que de la devancer. La part globale des demandes de prêts hypothécaires de la génération Z est passée de 18,1 % à 19,9 % au niveau national entre 2024 et 2025, et l'augmentation de 2,3 points de pourcentage de Kansas City suit ce rythme de près. Les acheteurs ici ne devancent ni ne retardent considérablement la courbe nationale, ce qui correspond à une ville où l'accessibilité et le revenu sont restés équilibrés plutôt que de basculer fortement dans une direction ou l'autre d'une année à l'autre.

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Milwaukee, dans le Wisconsin, a maintenu sa position parmi les villes les plus populaires auprès des acheteurs de la génération Z pendant deux années consécutives. La génération représentait 24,5 % des demandes de prêts hypothécaires là-bas en 2025, égalant Kansas City pour la quatrième plus grande part au niveau national et restant essentiellement stable par rapport à 24,2 % en 2024. La présence de la génération Z sur le marché de Milwaukee était déjà forte à l'approche de 2025, donc la part de la ville est restée à peu près stable plutôt que d'augmenter davantage l'année dernière.

Les acheteurs de la génération Z à Milwaukee ont un score de crédit moyen de 684, parmi les plus solides de toutes les villes avec une forte présence de la génération Z et 10 points au-dessus de la moyenne nationale de la génération Z de 674, ce qui aide à expliquer pourquoi la part de la ville est restée durable. Les acomptes moyens s'élèvent à 43 777 $ et les montants des prêts moyens à 257 503 $, tous deux proches des chiffres nationaux de la génération Z de 44 966 $ et 274 794 $, ce qui suggère que les acheteurs de Milwaukee ne dépassent pas leurs budgets ni ne bénéficient d'une remise inhabituelle par rapport à leurs pairs ailleurs. La réputation plus large du Wisconsin pour un crédit ménager solide, la même dynamique que Schulz souligne à Minneapolis à proximité, semble s'étendre aux jeunes acheteurs de Milwaukee également. Une base stable de fabrication et de soins de santé a permis de maintenir des revenus prévisibles, et des revenus prévisibles permettent aux acheteurs de planifier un achat plutôt que de le précipiter.

La trajectoire plate de Milwaukee semble différente par rapport à la tendance nationale, où la part globale de la génération Z est passée de 18,1 % à 19,9 % entre 2024 et 2025. La plupart des villes de cette liste ont ajouté au moins deux points de pourcentage de part de la génération Z sur cette période. Milwaukee n'a ajouté que 0,2 point de pourcentage, soit une augmentation de 1,0 %, et le plus faible gain parmi les sept villes avec la plus grande présence de la génération Z. Cela reflète un marché qui avait déjà absorbé une grande partie de sa demande disponible d'acheteurs pour la première fois l'année précédente, laissant moins de place à une croissance supplémentaire en une seule année.

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Cincinnati, Ohio, s’est stabilisée au milieu de la liste parmi les villes avec une forte activité d’achat de maisons par la génération Z, et cette constance est en soi remarquable. La génération représentait 24,1 % des demandes d’achat de prêts hypothécaires là-bas en 2025, en légère hausse par rapport à 23,6 % en 2024, une augmentation modeste de 2,2 %. Contrairement à Birmingham ou Nashville, Cincinnati ne fait que maintenir une part qui était déjà parmi les plus élevées du pays un an plus tôt, plutôt que de surfer sur une vague soudaine de nouveaux acheteurs.

Les acheteurs de la génération Z à Cincinnati ont un score de crédit moyen de 679, cinq points au-dessus de la moyenne nationale de la génération Z de 674, car un bon crédit fait partie de ce qui a maintenu la part de la ville si stable. Leur acompte moyen est de seulement 35 312 $, l’un des plus faibles parmi les villes avec une forte présence de la génération Z, et leur montant de prêt de 222 219 $ est également bien en dessous du chiffre national de la génération Z de 274 794 $. Le coût de la vie à Cincinnati se classe parmi les plus bas de toute grande ville du Midwest, et un mélange d’employeurs en finance, soins de santé et biens de consommation a maintenu le marché de l’emploi local résilient face aux récentes fluctuations économiques. Pour un jeune acheteur avec un acompte modeste, Cincinnati reste l'un des moyens les plus indulgents d'accéder à la propriété, sans exiger le profil de crédit ou le coussin d'épargne que les villes plus chères exigent.

La stabilité de Cincinnati ressemble à la tendance nationale, où la part globale de la génération Z est passée de 18,1 % à 19,9 % entre 2024 et 2025, un gain d'environ deux points de pourcentage. L'augmentation propre à Cincinnati de 0,5 point de pourcentage est à la traîne du rythme national, mais sa part de 24,1 % se classe toujours parmi les plus élevées de toutes les villes de l'analyse. Cet écart entre la croissance nationale rapide et le gain local plus lent suggère que Cincinnati a atteint un niveau élevé d'activité de la génération Z plus tôt que la plupart des autres villes de cette liste et a simplement maintenu ce niveau stable depuis, sans les variations brusques à la hausse ou à la baisse observées ailleurs.

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Nashville, Tenn., a connu l'une des plus fortes hausses de l'activité d'achat de maisons par la génération Z de toutes les villes analysées par LendingTree. La part de la génération dans les demandes d'achat de prêts hypothécaires est passée de 19,6 % en 2024 à 24,0 % en 2025, soit un gain de 4,3 points de pourcentage et une augmentation de 22,1 %, l'un des taux de croissance les plus rapides de toute l'étude. Cette vague survient même si les prix des maisons à Nashville ont grimpé bien au-dessus de ce que de nombreuses autres villes à croissance rapide de la génération Z facturent.

Les acheteurs de la génération Z à Nashville ont un score de crédit moyen de 685, bien au-dessus de la moyenne nationale de la génération Z de 674, et versent un acompte moyen de 55 212 $ tout en empruntant en moyenne 331 382 $, tous deux notablement plus élevés que les chiffres nationaux de la génération Z de 44 966 $ et 274 794 $, car le coût d'entrée plus élevé de Nashville exige davantage de chaque acheteur, quelle que soit la génération. Le marché du travail de Nashville, soutenu par les soins de santé, la musique et le divertissement, et une vague de relocalisations d'entreprises au cours de la dernière décennie, a attiré un flux constant de jeunes professionnels avec le revenu et le crédit pour concurrencer dans un marché plus cher. Contrairement aux vagues de croissance tirées par l'accessibilité à Birmingham ou Kansas City, la croissance de Nashville ressemble davantage à celle d'acheteurs avec une base financière solide choisissant la ville pour ses mérites, même à un prix plus élevé qu'ils paieraient ailleurs dans la région.

L'essor de Nashville se démarque également par rapport au rythme national, où la part globale de la génération Z a augmenté de 18,1 % à 19,9 % entre 2024 et 2025, une augmentation de moins de deux points de pourcentage au niveau national. Le gain de 4,3 points de pourcentage de Nashville est plus du double de ce rythme national, même si ses acheteurs ont déjà des profils de revenu et de crédit parmi les plus élevés des villes avec une forte présence de la génération Z. Peu de villes ont réussi ce genre de croissance sans une baisse correspondante de la qualité d'achat, et la capacité de Nashville à faire les deux à la fois la distingue de villes comme Birmingham, où la croissance s'est accompagnée d'un profil de crédit plus doux plutôt que d'un profil plus solide.